एक सिंडिकेटेड बिजनेस लोन क्या है?
एक सिंडिकेटेड लोन बिजनेस के लिए लोन की सुविधा है | या लोन प्रदान करने के लिए दो या अधिक बैंकों के बीच एक सिस्टम को मेंसन करता है। यह बैंकों द्वारा एक सिंडिकेट के रूप में जनरल लोन डाक्यूमेंट का उपयोग करके किया जाता है। एसएमई के लिए किसी भी प्रकार की क्रेडिट सुविधा का लाभ उठाने के लिए यह सूटेबल वे है चाहे टर्म लोन, वर्किंग कैपिटल की सुविधा , बैंक गारंटी या अगेन्स्ट प्रापर्टी कोई लोन।
सिंडिकेटेड लोन के क्या लाभ हैं?
आप अभी भी 100% खुद
एक सिंडिकेटेड लोन एक बिजनेस के लिए एक अच्छा तरीका है कि वह धन प्राप्त करने की आवश्यकता है जो बिजनेस मैन को 100% ओनरशिप बनाए रखने की अनुमति देता है। हालांकि ध्यान दें कि बिजनेस स्टार्टअप के लिए ये लोन कोलेटरल द्वारा सपोर्टेड होना चाहिए। स्माल असेट्स वाले बिजनेस, बिजनेस स्टार्टअप के लिए लोन के लिए अप्लाई नहीं कर पाएंगे।
प्रोफेशनल असिस्टेंस
प्रोफेशनल सर्विस प्रोवाइडर जैसे Vakilsearch सबसे अच्छा डीसीजन लेने में आपकी सहायता करता हैं। हमारे प्रोफेशनल आपकी आवश्यकताओं को पूरी तरह से समझते है |इसके बाद आपके रॉ डेटा को प्रजेंट करने योग्य डाक्यूमेंट में चेंजिंग करके आपके बिजनेस के लिए एक प्रोजेक्ट रिपोर्ट तैयार करते है । एक बार ऐसा हो जाने के बाद आप या तो हमारे एड्वाइजर पैकेज का ऑप्शन चुज कर सकते हैं जिसका अर्थ है कि हम केवल आपको बैंक के साथ मेंशन करते समय या हमारी फंड-बढ़ाने वाली सेवा के लिए एडवाइस देंगे | जिसके तहत हम एक वेंडर की सहायता करेंगे। आप किसी भी समय किसी बिजनेस कैलकुलेटर के लिए हमारे लोन का प्राफ़िट ले सकते हैं और अपनी स्पेसल नीड़ के एकोर्डिंग सबसे अच्छा डीसीजन ले सकते हैं।
डिफिरेंट टाइप के लोन तक पहुंच
किसी बिजनेस के लिए सिंडिकेटेड लोन आपको बिजनेस इन्टरेस्ट रेट के लिए विभिन्न प्रकार के बैंक लोन तक पहुंच प्रदान कर सकता है| अर्थात कंपरेटिव रूप से सस्ता है। बैंक लगभग किसी भी प्रकार की धन की आवश्यकता की जरूरतों को पूरा करते है इसके लिए डिज़ाइन की गई सुविधाओं की पेशकश करते हैं चाहे वह कैपिटल फंड, कैपिटल एक्स्पेंडीचर, बिजनेस अधिग्रहण (Acquisition), ब्रिज या टेम्पोररी धन, उनसेक्योरड लेंडिंग, जैसे इसी तरह के काम हों।
सिंडिकेटेड बिजनेस लोन प्रक्रिया में कौन से स्टेज इंकलुड़ हैं ?
बिजनेस के लिए सिंडिकेटेड लोन देने की प्रक्रिया में 3 स्टेज हैं -
स्टेज 1:
इस स्टेज को पूर्व-जनादेश (Pre-mandate) स्टेज भी कहा जाता है और यह लेंडर्स के सिग्नल पर शुरू किया जाता है। यहां लेंडर्स या तो एक डेबटर से बात करता है या कई लेंडर्स से कंपटिटिव बोलियों (Bids) को इनवाइट करता है। वह तब लीड लेंडर चुनता है जो उसे एक बिजनेस इन्टरेस्ट रेट के लिए लोन प्रदान करता है जिसके साथ वह सरल है। लीड बैंक लेंडर की आवश्यकता का आकलन करके कामर्सिएल स्टार्टअप के लिए लोन के लिए मूल्यांकन प्रक्रिया शुरू करेगा। यह आवश्यक लोन स्ट्रक्चर को भी डिजाइन करेगा और प्रापर लोन प्रपोसल को विकसित करेगा।
स्टेज 2:
इस स्टेज में लीड लेंडर एक टर्म शीट इन्फार्मेसन मेमोरेंडम और आवश्यक लीगल डाक्यूमेंट तैयार करके बिजनेस के लिए लोन सेल की प्रक्रिया शुरू करता है। यह पार्टनरशिप के लिए अन्य बैंकों से संपर्क करेगा। लोन एग्रीमेंट को लास्ट मे दिए जाने के बाद बिजनेस लोन का डिस्ट्रीब्यूशन किया जाएगा।
स्टेज 3
इस स्टेज में एस्क्रो एकाउंट के उपयोग की मानीटरिंग प्रासेज इंकलुड़ है जिसमें बोरोवर को राजस्व जमा करने के लिए कहा जाएगा। एक एजेंट किसी भी अन्य पेमेंट करने से पहले लोन का समय पर पेमेंट फिक्स्ड़ करेगा। एजेंट पोस्ट-क्लोजर स्टेज में लोन फेसिलिटी के रिगूलर आपरेसन का मैनेजमेंट भी करेगा।
सिंडिकेटेड लोन प्रोसेस और वेकिल्सर्च के पैकेज से जुड़े स्टेप् क्या हैं ?
बेसिक पैकेज (रिकमेंडेड) में स्टेज 1 और 2 इंकलुड़ हैं|
इनिशिएल कन्सल्टेशन
हमारे प्रोफेशनल आपकी आवश्यकताओं को समझेंगे | प्रदान की गई जानकारी के आधार पर सोल्युशन सजेस्ट करेगे । यदि आप आगे जाने में इन्टरेस्ट रखते हैं | तो हम वर्क रेंज और मेंडेट टर्म को अंतिम रूप देंगे।
प्रपोज़ल कंस्ट्रक्सन
इस प्रासेज में महत्वपूर्ण स्टेप में एक नालेजफूल बिजनेस के हैवीवेट प्रोजेक्संस और एक डिटेल प्रोजेक्ट रिपोर्ट तैयार करेंगे। आपको इस पॉइंट पर डिफिरेंट डाक्यूमेंट भी प्रदान करगे | जैसे कि एनुएल रिपोर्ट, इनकम टैक्स रिटर्न, बैंक स्टेटमेंट और बोर्ड रिजोल्यूशन। सभी रॉ डेटा को लेंडर्स द्वारा समझे गए प्रासेस में परिवर्तित किया जाएगा।
एड्वाइजर पैकेज में स्टेज 1, 2 और 3 इंकलुड़ हैं|
अप्लीकेशन के लिए एडवाइस
हम आपको उन बैंकों के बारे मे एडवाइस देंगे जो बिजनेस के लिए लोन प्रदान करते हैं। यह (i) के आधार पर होगा| जो बैंक सेक्टर के लिए फास्ट हैं| (ii) कौन सा बैंक सिक्योरिटी पर विचार करेगा (iii) प्रीविअस रिलेसन (iv) सक्सेस रेट (v) अप्रूवल स्पीड (vi) अप्रूवल हाइरार्की और बहुत सारे। प्रत्येक चरण में अधिकतम पांच बैंकों के साथ स्टेज में लेंडर्स को व्यवस्थित रूप से संपर्क करना महत्वपूर्ण है। यह यह कदम है जो प्रपोज़ल की सफलता को डिसाइड करता है। हम प्राप्त रिएक्शन के आधार पर आवेदन करेंगे और प्रपोज़ल को ठीक करेंगे।
पूरा पैकेज में सभी स्टेप इंकलुड़ हैं|
फालो उप और मेजर प्रपोज़ल
प्रत्येक लेंडर के साथ लगातार अनुवर्ती (Subsequent) बहुत महत्वपूर्ण है। जैसा कि प्रत्येक बैंक जो बिजनेस के लिए लोन प्रदान करता है| किसी भी दिए गए प्रस्ताव का मूल्यांकन करने के लिए गाइडलाइन का अपना सेट होता है प्रत्येक को हल करने के लिए प्रश्नों का एक अलग सेट होता है। इस स्तर पर बैंकरों, सिंडिकेटर्स और क्लाइंट्स के बीच कई कमनिकेशन होंते है ।
निगोसिएशंस एंड असेप्टेन्स लेटर
इन-प्रिंसिपल की मंजूरी हासिल करने पर बैंकरों के साथ बातचीत प्राइस डिटर्मिनेशन (इंटरेस्ट रेट और फीस ) टेनर, रि-पेमेंट शिड्यूल रेस्ट्राइक्सन, ड्यूरेशन , बॉण्ड और इतने पर जैसे डील्स रिफरेंस में होगी। इस स्तर पर बैंक से स्वीकृति पत्र प्राप्त किया जाएगा।
डाक्यूमेंटेशन एंड डिसबर्समेंट
फंड जारी होने से पहले कुछ काम्प्लीएंस को पूरा करने की आवश्यकता है। किसी बिजनेस के लिए लोन प्रदान करने के लिए बैंक को विभिन्न हितधारकों ड्रॉ डाउन अनुरोधों, अयोग्य वित्तीय या लीगल ड्यू रिजल्ट सर्टिफिकेट पेपर सभी सीपी के साथ लोन के काम्प्लीएंस और इसी तरह से NoCs की आवश्यकता होगी। इसके साथ ही सभी लोन डाक्यूमेंट के ड्राफ्ट को आम तौर पर सभी रिविव पार्टीज़ के लिए सर्क्युलेटेड किया जाएगा। सभी डाक्यूमेंट को वीटो और साइन करने के बाद फंड्स को बिजनेस लोन स्टार्टअप के लिए लोन के रूप में जारी किया जाएगा।
सिंडिकेटेड लोन प्रोसेस और वेकिल्सर्च के पैकेज से जुड़े स्टेप् क्या हैं ?
बेसिक पैकेज (रिकमेंडेड) में स्टेज 1 और 2 इंकलुड़ हैं|
इनिशिएल कन्सल्टेशन
हमारे प्रोफेशनल आपकी आवश्यकताओं को समझेंगे | प्रदान की गई जानकारी के आधार पर सोल्युशन सजेस्ट करेगे । यदि आप आगे जाने में इन्टरेस्ट रखते हैं | तो हम वर्क रेंज और मेंडेट टर्म को अंतिम रूप देंगे।
प्रपोज़ल कंस्ट्रक्सन
इस प्रासेज में महत्वपूर्ण स्टेप में एक नालेजफूल बिजनेस के हैवीवेट प्रोजेक्संस और एक डिटेल प्रोजेक्ट रिपोर्ट तैयार करेंगे। आपको इस पॉइंट पर डिफिरेंट डाक्यूमेंट भी प्रदान करगे | जैसे कि एनुएल रिपोर्ट, इनकम टैक्स रिटर्न, बैंक स्टेटमेंट और बोर्ड रिजोल्यूशन। सभी रॉ डेटा को लेंडर्स द्वारा समझे गए प्रासेस में परिवर्तित किया जाएगा।
एड्वाइजर पैकेज में स्टेज 1, 2 और 3 इंकलुड़ हैं|
अप्लीकेशन के लिए एडवाइस
हम आपको उन बैंकों के बारे मे एडवाइस देंगे जो बिजनेस के लिए लोन प्रदान करते हैं। यह (i) के आधार पर होगा| जो बैंक सेक्टर के लिए फास्ट हैं| (ii) कौन सा बैंक सिक्योरिटी पर विचार करेगा (iii) प्रीविअस रिलेसन (iv) सक्सेस रेट (v) अप्रूवल स्पीड (vi) अप्रूवल हाइरार्की और बहुत सारे। प्रत्येक चरण में अधिकतम पांच बैंकों के साथ स्टेज में लेंडर्स को व्यवस्थित रूप से संपर्क करना महत्वपूर्ण है। यह यह कदम है जो प्रपोज़ल की सफलता को डिसाइड करता है। हम प्राप्त रिएक्शन के आधार पर आवेदन करेंगे और प्रपोज़ल को ठीक करेंगे।
पूरा पैकेज में सभी स्टेप इंकलुड़ हैं|
फालो उप और मेजर प्रपोज़ल
प्रत्येक लेंडर के साथ लगातार अनुवर्ती (Subsequent) बहुत महत्वपूर्ण है। जैसा कि प्रत्येक बैंक जो बिजनेस के लिए लोन प्रदान करता है| किसी भी दिए गए प्रस्ताव का मूल्यांकन करने के लिए गाइडलाइन का अपना सेट होता है प्रत्येक को हल करने के लिए प्रश्नों का एक अलग सेट होता है। इस स्तर पर बैंकरों, सिंडिकेटर्स और क्लाइंट्स के बीच कई कमनिकेशन होंते है ।
निगोसिएशंस एंड असेप्टेन्स लेटर
इन-प्रिंसिपल की मंजूरी हासिल करने पर बैंकरों के साथ बातचीत प्राइस डिटर्मिनेशन (इंटरेस्ट रेट और फीस ) टेनर, रि-पेमेंट शिड्यूल रेस्ट्राइक्सन, ड्यूरेशन , बॉण्ड और इतने पर जैसे डील्स रिफरेंस में होगी। इस स्तर पर बैंक से स्वीकृति पत्र प्राप्त किया जाएगा।
डाक्यूमेंटेशन एंड डिसबर्समेंट
फंड जारी होने से पहले कुछ काम्प्लीएंस को पूरा करने की आवश्यकता है। किसी बिजनेस के लिए लोन प्रदान करने के लिए बैंक को विभिन्न हितधारकों ड्रॉ डाउन अनुरोधों, अयोग्य वित्तीय या लीगल ड्यू रिजल्ट सर्टिफिकेट पेपर सभी सीपी के साथ लोन के काम्प्लीएंस और इसी तरह से NoCs की आवश्यकता होगी। इसके साथ ही सभी लोन डाक्यूमेंट के ड्राफ्ट को आम तौर पर सभी रिविव पार्टीज़ के लिए सर्क्युलेटेड किया जाएगा। सभी डाक्यूमेंट को वीटो और साइन करने के बाद फंड्स को बिजनेस लोन स्टार्टअप के लिए लोन के रूप में जारी किया जाएगा।
