10 चीजें जो एक निधि कंपनी एनबीएफसी के रूप में नहीं कर सकती है

Last Updated at: May 05, 2020
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निधि कंपनी

निधि योजना एक लाभकारी केंद्र सरकार की योजना है जिसका मुख्य उद्देश्य कम पूंजी के साथ एक व्यवसाय या एक कंपनी शुरू करना है ऐसे कई फायदे हैं जो इस योजना के तहत लाभ ले सकते हैं। लेकिन कुछ चीजें हैं जो आप इस योजना के साथ नहीं कर सकते हैं निधि योजना के सामान्य प्रतिबंधों     (General restrictions) के बारे में आपके पास स्पष्ट (clear) विचार होना चाहिए

निधि योजना के तहत (Under) जो कंपनियों है उन्हे  भारतीय रिज़र्व बैंक के साथ कॉर्पोरेट मामलों (Corporate affairs) के मंत्रालय द्वारा विनियमित (Regulated) किया जाता है और लोगों को पैसे बचाने के लिए प्रोत्साहित (Encouraged) करता है इसके लिए ही यह स्थापित किया गया है।

यदि आप कर पंजीकरण या स्टार्टअप सेवा की चाह मे है या इस  व्यवसाय से संबंधित विशिष्ट कानूनी सेवाओं की तलाश कर रहे हैं  तो आप नीचे दी गई सेवाओं को ब्राउज़ कर सकते हैं कि हमारे विशेषज्ञों की जो टीम है यह कैसे व्यापार को सुचारू (smooth) रूप से चलाने का आश्वासन (Assurance) देती है। 

वित्त पोषण का स्रोत (source) सदस्यों द्वारा दिया गया योगदान (योगदान) है और हालांकि यह उतना पैसा नहीं है जितना कि बैंकिंग क्षेत्र के भीतर देखा जाता है  उठाए गए (Were taken) धन से सदस्यों को ऋण (loan) दिया जाता है।

इस बीच  एनबीएफसी वित्तीय संस्थान (financial institution) हैं जो ऋण देते हैं  स्टॉक का अधिग्रहण (Acquisition) करते हैं  लेकिन वे कृषि या औद्योगिक क्षेत्रों (Agricultural or industrial areas) से संबंधित लेनदेन में संलग्न (attachment) नहीं होते हैं वे बैंकिंग क्षेत्र के पूरक (supplementary) हैं और खरीदार-उन्मुख (Buyer oriented) सेवाएं प्रदान करते हैं एनबीएफसी भारतीय रिज़र्व बैंक के अधिकार क्षेत्र में ही  आते हैं।

मुफ़्त के लिए अपने एमएसएमई रजिस्टर

भारत में गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी (Non-Banking Financial Company) को पंजीकृत करने का सबसे सस्ता और सुविधाजनक तरीका Nidhi Companies  है जबकि एनबीएफसी को संचालित करने के लिए कम से कम दो करोड़ रुपये की निवल संपत्ति (capital net worth) की आवश्यकता होती है  निधि कंपनियों को केवल पांच लाख की आधार पूंजी के साथ स्थापित किया जा सकता है जबकि निधी कंपनियों के पास कुछ फायदे हैं  लेकिन उनके पास भी कुछ प्रतिबंध ( restriction) हैं यहाँ उन दस बातों पर एक नज़र है जो एक एनबीएफसी कर सकती है लेकिन निधि कंपनी नहीं कर सकती।

कोई अन्य व्यवसाय का संचालन कर सकते हैं

निधि कंपनी के पास निधि योजना के अलावा कोई अन्य लेनदेन या व्यवसाय करने का अधिकार नहीं है। इसका अर्थ है कि वे चिट फंड व्यवसाय का संचालन (operation) नहीं कर सकते हैं या किसी भी प्रकार के वित्त बीमा (Finance insurance) को पट्टे (leases) पर या खरीद नहीं सकते हैं। ऐसी कंपनियों के पास स्टॉक या शेयर के रूप में प्रतिभूतियों (Securities)है उनके अधिग्रहण करने का अधिकार भी नहीं है  जो एक कॉर्पोरेट निकाय (Corporate body) द्वारा जारी किए गए हैं  इन नियमों को अनिवार्य कर दिया गया है क्योंकि निधि कंपनी एक स्वतंत्र वित्तीय संस्थान है जिसे विशेष वित्तीय जिम्मेदारियों को ध्यान में रखकर बनाया गया है और इसलिए केवल उन दिशानिर्देशों ( guidelines) का पालन करना चाहिए। वे विशेष कंपनियां हैं जिनके पास अपना स्वयं का काम है और इसलिए उन्हें किसी अन्य व्यवसाय पर ले जाने की अनुमति नहीं है। चिट फंड और माइक्रोफाइनेंस (Microfinance) से संबंधित   जो संस्थानों है उनके पंजीकरण के लिए आरबीआई द्वारा जारी अलग कागजी कार्रवाई और लाइसेंस की आवश्यकता होती है।
निधि कंपनी पर कानूनी सलाह लें

चालू खाता (Current account)

चूंकि निधि कंपनी एक पारस्परिक (Mutual) लाभ संस्थान (institute) है  इसलिए सरकार ऐसी कंपनियों के व्यावसायीकरण (Commercialization) के खिलाफ (Against) है और इसलिए इसे चालू खाते को शुरू करने का अधिकार नहीं देती है इसलिए उपयोगकर्ताओं (Users) के पास निधि योजना के तहत चालू खाता खोलने का विकल्प नहीं है।

कोई विज्ञापन नहीं (No advertisements)

निधि कंपनियों को जमा प्राप्त करने की आशा होती है जिसमे में किसी को भी विज्ञापन देने या हल करने की अनुमति नहीं है  हालांकि  उन्हें ऋण देने की अपनी क्षमता ( ability) का विज्ञापन करने की अनुमति है इस मामले को लेकर कई चर्चाएं हुई हैं क्योंकि कानून एक निधी कंपनी को धन उधार देने के विज्ञापन से प्रतिबंधित (banned) नहीं करता है, जिससे यह एक महत्वपूर्ण खामी (Drawback) बन जाती है जिसका उपयोग इन कंपनियों द्वारा किया जाता है।

वरीयता शेयर पूंजी या डिबेंचर (Preference share capital or debenture)

निधि कंपनी को जो अपने लिए धन जुटाती है इसके लिए वरीयता शेयर राजधानियों या डिबेंचर का उपयोग करने की अनुमति नहीं है  जैसा कि ये कंपनियां जनता से जमा के रूप में धन स्वीकार करती हैं  उन्हें किसी अन्य विधि के माध्यम (Other means) से धन जुटाने की अनुमति नहीं है।

दलाली (Brokerage)

ऐसी कंपनियों को जमा राशि जुटाने , या ऋण देने के लिए कोई प्रोत्साहन या दलाली प्रदान करने की अनुमति नहीं है हालांकि  उन्हें निश्चित वेतन के आधार पर लोगों को रोजगार देने का विकल्प (option) दिया जाता है।

सदस्यता (Membership)

एक निधि कंपनी को ऐसे व्यक्तियों से जमा स्वीकार करने का अधिकार नहीं है जो कंपनी के सदस्य नहीं हैं। उधार और जमा करना ऐसी सुविधाएँ हैं जो केवल सदस्यों के लिए उपलब्ध हैं  और इसलिए धन का प्रचलन (circulation) और सौंपना (Hand over) केवल समुदाय के सदस्यों के भीतर ही होता है।

सेवा शुल्क (service tax)

कंपनी के पास किसी भी सदस्य को कंपनी की सदस्यता प्राप्त करने के लिए सेवा शुल्क लेने का अधिकार नहीं है। सदस्यों के लिए शेयर जारी करना भी सख्त वर्जित (Strictly prohibited) है। हालांकि एक निधी कंपनी के पास ऋणों पर प्रसंस्करण शुल्क (Processing fee) लगाने का अधिकार है।

सदस्यता प्रतिबंध (Membership ban)

निधि कंपनी अपने सदस्य के रूप में एक कॉर्पोरेट निकाय (Corporate body) नहीं जोड़ सकती है और इसलिए निधि योजना के ढांचे के भीतर (Within) ऐसे संस्थानों से जमा लेने की अनुमति नहीं है। वे सदस्यों से अंतर-कॉर्पोरेट जमा (Inter corporate deposit) स्वीकार करने से भी प्रतिबंधित (Restricted) हैं।

शाखाओं (Branches)

एक निधी कंपनी को भारत में एक सहायक शाखा के रूप में, दूसरा कार्यालय खोलने की अनुमति तब तक नहीं दी जाती है जब तक कि वह लगातार तीन साल में लाभ प्राप्त नहीं कर लेती। यह अनिवार्य विनियमन (regulating) अच्छा है भले ही कोई मालिक रजिस्ट्रार ऑफ कंपनीज (आरओसी) से अनुमति लेने में सक्षम (capable) हो।

सीमा (Limit)

एक निधि कंपनी को बाहर एक शाखा खोलने की अनुमति नहीं है

भारत में इसकी उत्पत्ति की स्थिति (State of origin)। निधि नियमों  2014 में इसका उल्लेख किया गया है और इसलिए इन कंपनियों को राज्य की सीमाओं के भीतर प्रतिबंधित (Restricted) किया गया है। हालांकि निधी कंपनियों के पास कई प्रतिबंध (ban) हैं  फिर भी वे मूल्य की बात बन (Become a matter of value) रहे हैं  विशेष रूप से दक्षिण भारत में निवेश की आसानी (Ease of investment) और सुविधा की बदौलत (Due to convenience)।

निधि योजना के बारे में उपरोक्त उल्लिखित (Mentioned above) प्रतिबंधों से अवगत (Aware) होना चाहिए। ऊपर उल्लिखित कुछ प्रतिबंध आपके व्यवसाय के विकास को प्रभावित करेंगे। इससे आपको यह तय करने (To decide) में मदद मिलेगी कि इस योजना के तहत अपनी कंपनी शुरू करें या नहीं। इस प्रकार यह कंपनी के मालिक (owner) के लिए तय करना है।

 

 

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10 चीजें जो एक निधि कंपनी एनबीएफसी के रूप में नहीं कर सकती है

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निधि योजना एक लाभकारी केंद्र सरकार की योजना है जिसका मुख्य उद्देश्य कम पूंजी के साथ एक व्यवसाय या एक कंपनी शुरू करना है ऐसे कई फायदे हैं जो इस योजना के तहत लाभ ले सकते हैं। लेकिन कुछ चीजें हैं जो आप इस योजना के साथ नहीं कर सकते हैं निधि योजना के सामान्य प्रतिबंधों     (General restrictions) के बारे में आपके पास स्पष्ट (clear) विचार होना चाहिए

निधि योजना के तहत (Under) जो कंपनियों है उन्हे  भारतीय रिज़र्व बैंक के साथ कॉर्पोरेट मामलों (Corporate affairs) के मंत्रालय द्वारा विनियमित (Regulated) किया जाता है और लोगों को पैसे बचाने के लिए प्रोत्साहित (Encouraged) करता है इसके लिए ही यह स्थापित किया गया है।

यदि आप कर पंजीकरण या स्टार्टअप सेवा की चाह मे है या इस  व्यवसाय से संबंधित विशिष्ट कानूनी सेवाओं की तलाश कर रहे हैं  तो आप नीचे दी गई सेवाओं को ब्राउज़ कर सकते हैं कि हमारे विशेषज्ञों की जो टीम है यह कैसे व्यापार को सुचारू (smooth) रूप से चलाने का आश्वासन (Assurance) देती है। 

वित्त पोषण का स्रोत (source) सदस्यों द्वारा दिया गया योगदान (योगदान) है और हालांकि यह उतना पैसा नहीं है जितना कि बैंकिंग क्षेत्र के भीतर देखा जाता है  उठाए गए (Were taken) धन से सदस्यों को ऋण (loan) दिया जाता है।

इस बीच  एनबीएफसी वित्तीय संस्थान (financial institution) हैं जो ऋण देते हैं  स्टॉक का अधिग्रहण (Acquisition) करते हैं  लेकिन वे कृषि या औद्योगिक क्षेत्रों (Agricultural or industrial areas) से संबंधित लेनदेन में संलग्न (attachment) नहीं होते हैं वे बैंकिंग क्षेत्र के पूरक (supplementary) हैं और खरीदार-उन्मुख (Buyer oriented) सेवाएं प्रदान करते हैं एनबीएफसी भारतीय रिज़र्व बैंक के अधिकार क्षेत्र में ही  आते हैं।

मुफ़्त के लिए अपने एमएसएमई रजिस्टर

भारत में गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी (Non-Banking Financial Company) को पंजीकृत करने का सबसे सस्ता और सुविधाजनक तरीका Nidhi Companies  है जबकि एनबीएफसी को संचालित करने के लिए कम से कम दो करोड़ रुपये की निवल संपत्ति (capital net worth) की आवश्यकता होती है  निधि कंपनियों को केवल पांच लाख की आधार पूंजी के साथ स्थापित किया जा सकता है जबकि निधी कंपनियों के पास कुछ फायदे हैं  लेकिन उनके पास भी कुछ प्रतिबंध ( restriction) हैं यहाँ उन दस बातों पर एक नज़र है जो एक एनबीएफसी कर सकती है लेकिन निधि कंपनी नहीं कर सकती।

कोई अन्य व्यवसाय का संचालन कर सकते हैं

निधि कंपनी के पास निधि योजना के अलावा कोई अन्य लेनदेन या व्यवसाय करने का अधिकार नहीं है। इसका अर्थ है कि वे चिट फंड व्यवसाय का संचालन (operation) नहीं कर सकते हैं या किसी भी प्रकार के वित्त बीमा (Finance insurance) को पट्टे (leases) पर या खरीद नहीं सकते हैं। ऐसी कंपनियों के पास स्टॉक या शेयर के रूप में प्रतिभूतियों (Securities)है उनके अधिग्रहण करने का अधिकार भी नहीं है  जो एक कॉर्पोरेट निकाय (Corporate body) द्वारा जारी किए गए हैं  इन नियमों को अनिवार्य कर दिया गया है क्योंकि निधि कंपनी एक स्वतंत्र वित्तीय संस्थान है जिसे विशेष वित्तीय जिम्मेदारियों को ध्यान में रखकर बनाया गया है और इसलिए केवल उन दिशानिर्देशों ( guidelines) का पालन करना चाहिए। वे विशेष कंपनियां हैं जिनके पास अपना स्वयं का काम है और इसलिए उन्हें किसी अन्य व्यवसाय पर ले जाने की अनुमति नहीं है। चिट फंड और माइक्रोफाइनेंस (Microfinance) से संबंधित   जो संस्थानों है उनके पंजीकरण के लिए आरबीआई द्वारा जारी अलग कागजी कार्रवाई और लाइसेंस की आवश्यकता होती है।
निधि कंपनी पर कानूनी सलाह लें

चालू खाता (Current account)

चूंकि निधि कंपनी एक पारस्परिक (Mutual) लाभ संस्थान (institute) है  इसलिए सरकार ऐसी कंपनियों के व्यावसायीकरण (Commercialization) के खिलाफ (Against) है और इसलिए इसे चालू खाते को शुरू करने का अधिकार नहीं देती है इसलिए उपयोगकर्ताओं (Users) के पास निधि योजना के तहत चालू खाता खोलने का विकल्प नहीं है।

कोई विज्ञापन नहीं (No advertisements)

निधि कंपनियों को जमा प्राप्त करने की आशा होती है जिसमे में किसी को भी विज्ञापन देने या हल करने की अनुमति नहीं है  हालांकि  उन्हें ऋण देने की अपनी क्षमता ( ability) का विज्ञापन करने की अनुमति है इस मामले को लेकर कई चर्चाएं हुई हैं क्योंकि कानून एक निधी कंपनी को धन उधार देने के विज्ञापन से प्रतिबंधित (banned) नहीं करता है, जिससे यह एक महत्वपूर्ण खामी (Drawback) बन जाती है जिसका उपयोग इन कंपनियों द्वारा किया जाता है।

वरीयता शेयर पूंजी या डिबेंचर (Preference share capital or debenture)

निधि कंपनी को जो अपने लिए धन जुटाती है इसके लिए वरीयता शेयर राजधानियों या डिबेंचर का उपयोग करने की अनुमति नहीं है  जैसा कि ये कंपनियां जनता से जमा के रूप में धन स्वीकार करती हैं  उन्हें किसी अन्य विधि के माध्यम (Other means) से धन जुटाने की अनुमति नहीं है।

दलाली (Brokerage)

ऐसी कंपनियों को जमा राशि जुटाने , या ऋण देने के लिए कोई प्रोत्साहन या दलाली प्रदान करने की अनुमति नहीं है हालांकि  उन्हें निश्चित वेतन के आधार पर लोगों को रोजगार देने का विकल्प (option) दिया जाता है।

सदस्यता (Membership)

एक निधि कंपनी को ऐसे व्यक्तियों से जमा स्वीकार करने का अधिकार नहीं है जो कंपनी के सदस्य नहीं हैं। उधार और जमा करना ऐसी सुविधाएँ हैं जो केवल सदस्यों के लिए उपलब्ध हैं  और इसलिए धन का प्रचलन (circulation) और सौंपना (Hand over) केवल समुदाय के सदस्यों के भीतर ही होता है।

सेवा शुल्क (service tax)

कंपनी के पास किसी भी सदस्य को कंपनी की सदस्यता प्राप्त करने के लिए सेवा शुल्क लेने का अधिकार नहीं है। सदस्यों के लिए शेयर जारी करना भी सख्त वर्जित (Strictly prohibited) है। हालांकि एक निधी कंपनी के पास ऋणों पर प्रसंस्करण शुल्क (Processing fee) लगाने का अधिकार है।

सदस्यता प्रतिबंध (Membership ban)

निधि कंपनी अपने सदस्य के रूप में एक कॉर्पोरेट निकाय (Corporate body) नहीं जोड़ सकती है और इसलिए निधि योजना के ढांचे के भीतर (Within) ऐसे संस्थानों से जमा लेने की अनुमति नहीं है। वे सदस्यों से अंतर-कॉर्पोरेट जमा (Inter corporate deposit) स्वीकार करने से भी प्रतिबंधित (Restricted) हैं।

शाखाओं (Branches)

एक निधी कंपनी को भारत में एक सहायक शाखा के रूप में, दूसरा कार्यालय खोलने की अनुमति तब तक नहीं दी जाती है जब तक कि वह लगातार तीन साल में लाभ प्राप्त नहीं कर लेती। यह अनिवार्य विनियमन (regulating) अच्छा है भले ही कोई मालिक रजिस्ट्रार ऑफ कंपनीज (आरओसी) से अनुमति लेने में सक्षम (capable) हो।

सीमा (Limit)

एक निधि कंपनी को बाहर एक शाखा खोलने की अनुमति नहीं है

भारत में इसकी उत्पत्ति की स्थिति (State of origin)। निधि नियमों  2014 में इसका उल्लेख किया गया है और इसलिए इन कंपनियों को राज्य की सीमाओं के भीतर प्रतिबंधित (Restricted) किया गया है। हालांकि निधी कंपनियों के पास कई प्रतिबंध (ban) हैं  फिर भी वे मूल्य की बात बन (Become a matter of value) रहे हैं  विशेष रूप से दक्षिण भारत में निवेश की आसानी (Ease of investment) और सुविधा की बदौलत (Due to convenience)।

निधि योजना के बारे में उपरोक्त उल्लिखित (Mentioned above) प्रतिबंधों से अवगत (Aware) होना चाहिए। ऊपर उल्लिखित कुछ प्रतिबंध आपके व्यवसाय के विकास को प्रभावित करेंगे। इससे आपको यह तय करने (To decide) में मदद मिलेगी कि इस योजना के तहत अपनी कंपनी शुरू करें या नहीं। इस प्रकार यह कंपनी के मालिक (owner) के लिए तय करना है।

 

 

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