क्या आप जानते हैं कि एक एकल स्वामित्व वाली फर्म विभिन्न प्रकार के व्यावसायिक ऋणों के लिए पात्र है? एकल मालिकों द्वारा ली गई पांच लोकप्रिय ऋण योजनाओं के बारे में जानने के लिए आगे पढ़ें।
क्या आप जानते हैं कि एक एकल स्वामित्व वाली फर्म विभिन्न प्रकार के व्यावसायिक ऋणों के लिए पात्र है? एकल मालिकों द्वारा ली गई पांच लोकप्रिय ऋण योजनाओं के बारे में जानने के लिए आगे पढ़ें। इसके अलावा, व्यवसाय ऋण प्राप्त करने के लिए सामान्य रूप से आवश्यक दस्तावेजों को समझें।
एकमात्र मालिक होने का अर्थ है व्यवसाय के संचालन का प्रबंधन करने के साथ-साथ आपके रास्ते में आने वाली चुनौतियों का समाधान करना। इन सबके बीच, आम चुनौतियों में से एक जिसे एकल मालिकों को हल करने की आवश्यकता है वह है धन जुटाना। आप किस प्रकार का एकमात्र स्वामी व्यवसाय ऋण प्राप्त कर सकते हैं? यह लेख विभिन्न प्रकार के व्यावसायिक ऋणों के बारे में बात करता है जो एक एकल मालिक मांग सकता है और व्यवसाय ऋण के लिए आवश्यक दस्तावेजों की सूची भी देता है।
क्या एकल मालिक को व्यवसाय ऋण मिल सकता है?
एकल स्वामित्व देश में स्व-रोज़गार के सबसे सामान्य प्रकारों में से एक है। ये व्यवसाय विभिन्न प्रकार के हो सकते हैं जैसे खुदरा स्टोर, परामर्श फर्म, सेवा प्रदाता, व्यापारी, इत्यादि।
हाँ, एकमात्र मालिक को व्यवसाय ऋण मिल सकता है। दरअसल, वे अपनी जरूरत के आधार पर अपने कारोबार के लिए सही लोन योजना चुन सकते हैं। इस लेख में, आप पांच अलग-अलग प्रकार की ऋण योजनाओं के बारे में पढ़ सकते हैं जो एकल मालिक के लिए उपयुक्त हैं।
एकमात्र मालिकों के लिए उपयुक्त व्यवसाय ऋण के प्रकार
यहां उन व्यावसायिक ऋणों की सूची दी गई है जिन्हें एकमात्र मालिक बैंक या एनबीएफसी से प्राप्त कर सकते हैं।
1. स्व-रोज़गार के लिए ऋण:
एकल मालिक अनिवार्य रूप से स्व-रोज़गार होते हैं। आम तौर पर। स्व-रोज़गार दो प्रकार के होते हैं – स्व-रोज़गार पेशेवर और गैर-पेशेवर। कई बैंक स्व-रोज़गार के लिए दोनों प्रकार के व्यवसाय ऋण प्रदान करते हैं। उदाहरण के लिए, डॉक्टरों, चार्टर्ड अकाउंटेंट आदि के लिए अलग-अलग व्यावसायिक ऋण तैयार किए गए हैं।
ब्याज दर : स्व-रोज़गार व्यवसाय ऋण के प्रकार के आधार पर आपको ब्याज दर 12-30% के बीच मिल सकती है। यहां कुछ उदाहरण दिए गए हैं:
| बैंक का नाम | ब्याज दर |
| ऐक्सिस बैंक | 11.90% से 22% प्रतिवर्ष |
| एचडीएफसी बैंक | 10.5% से 22% |
| टाटा कैपिटल | 11.5% |
| बजाज फिनसर्व | 12.5% से आगे |
| एसबीआई बैंक | 12.5% से 28% |
नोट: अल्पावधि व्यवसाय ऋण पर ब्याज दर में समय-समय पर उतार-चढ़ाव होता रहता है। ऋण देने वाले संस्थान से नवीनतम जानकारी प्राप्त करना सबसे अच्छा है।
2. अल्पावधि ऋण:
आप अल्पावधि ऋण का विकल्प चुन सकते हैं । अल्पकालिक ऋण का लाभ यह है कि आमतौर पर इसके लिए किसी संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है। इसका कार्यकाल 1-5 वर्ष के बीच होता है और इसे किसी भी व्यावसायिक आवश्यकता के लिए प्राप्त किया जा सकता है। इसका मतलब है कि आप इस ऋण का उपयोग विभिन्न उद्देश्यों के लिए कर सकते हैं जैसे दिन-प्रतिदिन के खर्चों को पूरा करना, व्यवसाय विस्तार योजनाओं को वित्तपोषित करना, कच्चा माल खरीदना आदि।
ब्याज दर : हालांकि ब्याज दर हर बैंक में अलग-अलग होती है। वर्तमान में, अल्पकालिक व्यावसायिक ऋण 8-36% के बीच हो सकते हैं। यहां इसके बारे में अधिक जानकारी दी गई है:
| बैंक का नाम | ब्याज दर |
| स्टेट बैंक ऑफ इंडिया | 8.40% से आगे |
| आईसीआईसीआई बैंक | 10% से 32% |
| एचडीएफसी बैंक | 12% से 36% |
| टाटा कैपिटल | 13% से 36% |
| ऐक्सिस बैंक | 12% से 30% |
| बजाज फिनसर्व | 13% से 36% |
नोट: अल्पावधि व्यवसाय ऋण पर ब्याज दर में समय-समय पर उतार-चढ़ाव होता रहता है। ऋण देने वाले संस्थान से नवीनतम जानकारी प्राप्त करना सबसे अच्छा है।
आप टाटा नेक्सार्क के माध्यम से ₹50 लाख तक के असुरक्षित अल्पकालिक व्यापार ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। यह आपकी स्वामित्व वाली कंपनी के लिए ऋण प्राप्त करने का एक परेशानी मुक्त और सुविधाजनक तरीका है। आप टाटा नेक्सार्क के बिजनेस लोन पेज पर जा सकते हैं और अभी आवेदन करें पर क्लिक कर सकते हैं। फॉर्म भरें, बैंक विवरण और केवाईसी दस्तावेज़ जैसे दस्तावेज़ जमा करें, और कई उधारदाताओं से ऋण अनुमोदन प्राप्त करें। वह ऑफर चुनें जो आपके लिए सबसे उपयुक्त हो। अभी अन्वेषण करें.
3. चालान में छूट
इनवॉइस डिस्काउंटिंग एकमात्र स्वामित्व फर्म के लिए वित्त पोषण का एक और प्रभावी तरीका है। एक एकल मालिक चालान राशि का 80-90% तक ऋण प्राप्त कर सकता है। आपने अपने ग्राहक के विरुद्ध जो चालान तैयार किया है, उसके बदले में आपको जल्दी भुगतान मिल जाता है। दूसरे शब्दों में, आपको अपने ग्राहक को भुगतान करने के लिए पूरी क्रेडिट अवधि तक इंतजार नहीं करना पड़ेगा। इसके बजाय, आप बैंक को चालान प्राप्त कर सकते हैं, और उसके विरुद्ध ऋण प्राप्त कर सकते हैं। फिर, ग्राहक द्वारा आपको भुगतान करने के बाद आप बैंक को भुगतान चुका सकते हैं।
कई एमएसएमई के लिए, यह अपने व्यवसायों के लिए धन जुटाने का पसंदीदा तरीका है।
4. संपार्श्विक ऋण
यदि आपके पास वादा करने के लिए संपार्श्विक है, तो आप अपने व्यवसाय के लिए अधिक मात्रा में धन जुटा सकते हैं। संपत्ति, सावधि जमा, म्यूचुअल फंड आदि जैसी संपत्तियों को संपार्श्विक के रूप में वादा किया जा सकता है। ऋण की राशि संपार्श्विक की लागत या राशि पर निर्भर करती है। उदाहरण के लिए, एफडी पर ऋण आपको एफडी राशि का 90% तक ऋण प्राप्त करने में मदद कर सकता है। अक्सर, संपार्श्विक व्यवसाय ऋण के लिए ब्याज दरें कम होती हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि यदि आप डिफॉल्ट करते हैं तो ऋण देने वाला संस्थान आपकी संपत्ति को ख़त्म कर सकता है।
ब्याज दर : संपार्श्विक ऋण पर ब्याज दर संपार्श्विक वादे, बैंक की नीतियों आदि पर निर्भर करती है। वर्तमान में, संपार्श्विक व्यवसाय ऋण 9-12% के बीच ब्याज दर पर प्राप्त किया जा सकता है। हालाँकि, ऋण देने वाले संस्थान से ब्याज दर की जाँच करना सबसे अच्छा है।
| बैंक का नाम | ब्याज दर |
| स्टेट बैंक ऑफ इंडिया | 8% से 10% |
| आईडीएफसी बैंक | 9% से आगे |
| एचडीएफसी बैंक | 8% से 10% |
| ऐक्सिस बैंक | 10% से 12% |
| बैंक ऑफ महाराष्ट्र | 10.50% से 12% |
| आईसीआईसीआई बैंक | 11% से 13% |
नोट: अल्पावधि व्यवसाय ऋण पर ब्याज दर में समय-समय पर उतार-चढ़ाव होता रहता है। ऋण देने वाले संस्थान से नवीनतम जानकारी प्राप्त करना सबसे अच्छा है।
5. ओवरड्राफ्ट
आपके चालू व्यवसाय खाते पर ओवरड्राफ्ट सुविधा आपके व्यवसाय के लिए धन जुटाने का एक और तरीका है। ओवरड्राफ्ट सुविधा एकल मालिकों को अपने खाते से पैसे निकालने की अनुमति देती है, भले ही खाता शेष शून्य हो। ऐसी सुविधा मालिक के क्रेडिट इतिहास और साख योग्यता के आधार पर बैंक द्वारा स्वीकृत की जाती है ।
ब्याज दर : ओवरड्राफ्ट सुविधा पर ब्याज दर अक्सर बैंक द्वारा निर्धारित की जाती है। वर्तमान में, यह 11-19% के बीच है। हालाँकि, बैंक से नवीनतम जानकारी प्राप्त करना सबसे अच्छा है।
| बैंक का नाम | ब्याज दर |
| एसबीआई बैंक | 9.65% से आगे |
| एचडीएफसी बैंक | 10% से 19% |
| आईसीआईसीआई बैंक | 11% से 18% |
| कोटक महिंद्रा बैंक | 11% से 19% |
नोट: अल्पावधि व्यवसाय ऋण पर ब्याज दर में समय-समय पर उतार-चढ़ाव होता रहता है। ऋण देने वाले संस्थान से नवीनतम जानकारी प्राप्त करना सबसे अच्छा है।
6. सरकारी ऋण योजनाएं
सरकार के पास एकल मालिकों सहित एमएसएमई के लिए कई ऋण योजनाएं हैं। इन पर आवेदन करने से पहले आपको पात्रता मानदंड की जांच करनी होगी। यहां एकल मालिकों के बीच कुछ लोकप्रिय ऋण योजनाएं शामिल हैं:
- प्रधानमंत्री मुद्रा योजना
- राष्ट्रीय लघु उद्योग निगम
- क्रेडिट-लिंक्ड कैपिटल सब्सिडी योजना
- 59 मिनट में PSB लोन
- सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट
- स्टार्टअप इंडिया
7. अन्य ऋण
ऊपर उल्लिखित ऋण योजनाओं के अलावा, एकल मालिक अपने उद्देश्य के आधार पर निम्नलिखित प्रकार के ऋणों के लिए भी आवेदन कर सकते हैं।
- उपकरण वित्तपोषण : नई मशीनरी या उपकरण खरीदने के लिए ऋण।
- वाणिज्यिक वाहन ऋण : ट्रक जैसे नए वाणिज्यिक वाहन खरीदने के लिए ऋण।
- चिकित्सा उपकरण ऋण : नए चिकित्सा उपकरण खरीदने के लिए ऋण।
- कच्चा माल खरीद ऋण : कच्चा माल खरीदने के लिए ऋण।
- व्यापारी ऋण : यदि आप व्यापारी हैं तो एक ऋण योजना का लाभ उठा सकते हैं।
बिजनेस लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज
ऋण के आधार पर, आपको दस्तावेज़ों के एक अलग सेट की आवश्यकता हो सकती है। हालाँकि, यहां व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन करते समय बैंक द्वारा आमतौर पर पूछे जाने वाले दस्तावेजों की एक सूची दी गई है।
- भरा हुआ फॉर्म
- एकमात्र मालिक का पैन कार्ड
- एकमात्र मालिक का आधार कार्ड
- व्यवसाय का पैन कार्ड
- व्यवसाय का पता प्रमाण
- नवीनतम आयकर रिटर्न
- 6-12 महीनों के लिए कंपनी के बैंक विवरण
- सीए-प्रमाणित बैलेंस शीट और पी एंड एल खाता विवरण
- संपार्श्विक ऋण के मामले में संपार्श्विक-संबंधित दस्तावेज़
- एक व्यवसाय योजना या एक परियोजना रिपोर्ट
- बैंक या ऋण देने वाले संस्थानों द्वारा निर्दिष्ट कोई अन्य दस्तावेज़
निष्कर्ष: ऋण के लिए आवेदन करना
- आवेदन करने से पहले अपना शोध करना महत्वपूर्ण है। आप अपना शोध करने के लिए विभिन्न बैंकों की विभिन्न ऋण योजनाओं को ब्राउज़ कर सकते हैं। साथ ही मौजूदा ब्याज दर जानने के लिए नजदीकी शाखा पर जाएं।
- अपना CIBIL स्कोर जांचें. आमतौर पर, 650 या 700 से अधिक का CIBIL स्कोर ऋण के लिए आवेदन करने के लिए एक अच्छा स्कोर माना जाता है।
- आवेदन करने से पहले पात्रता मानदंड के बारे में जान लें। यदि आप मानदंडों पर खरे नहीं उतरते हैं तो आपका आवेदन अस्वीकार कर दिया जाएगा।
- आवेदन प्रक्रिया, प्रसंस्करण शुल्क आदि के बारे में जानें।
- अधिकांश बैंकों में आप ऑनलाइन के साथ-साथ ऑफलाइन भी आवेदन कर सकते हैं। आप या तो बैंक जा सकते हैं और शाखा में आवेदन कर सकते हैं अन्यथा आप वेबसाइट पर लॉग इन भी कर सकते हैं और वांछित ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं।
- व्यावसायिक अधिकारियों नैतिक सिद्धांत
- एकमात्र मालिक के पास कर्मचारी
- एकमात्र मालिकों के लिए ऑनलाइन उपस्थिति
