वित्तीय नियोजन आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति का दस्तावेजीकरण करने और भविष्य के लक्ष्यों की पहचान करने का एक तरीका है। यह प्रक्रिया आपको यह समझने में मदद करती है

वित्तीय नियोजन आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति का दस्तावेजीकरण करने और भविष्य के लक्ष्यों की पहचान करने का एक तरीका है। यह प्रक्रिया आपको यह समझने में मदद करती है कि सफलता के लिए धन के सभी पहलुओं के साथ क्या हो रहा है, जिसका अर्थ है कि व्यक्ति या व्यवसाय अपने वांछित परिणाम अनियोजित होने की तुलना में तेजी से प्राप्त करेंगे।

वित्तीय योजनाएँ आपके वित्तीय विकास का रोडमैप हैं । वे दिखाते हैं कि आप वर्तमान में कहां खड़े हैं, आगे क्या दिशा लेनी है, और यह प्रभावी तरीके से कैसे होगा जिससे उन लक्ष्यों को प्राप्त किया जा सके।

वित्तीय योजनाएँ केवल बजट से कहीं अधिक होती हैं। उनमें किसी व्यक्ति या व्यवसाय की संपत्ति, नकदी प्रवाह और आय के पूर्वानुमान और विशिष्ट व्यय के बारे में विस्तृत जानकारी शामिल होती है जो उनके वित्तीय स्वास्थ्य की समग्र तस्वीर बनाती है ताकि अगले वर्ष बजट बनाने का समय आने पर उन्हें सूचित निर्णय लेने में मदद मिल सके।

वित्तीय योजनाओं में आम तौर पर दूरगामी उद्देश्य भी शामिल होते हैं, जैसे विशिष्ट विकास लक्ष्य। वे प्रत्येक व्यक्ति की विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप बनाए गए हैं और संभावित बाधाओं को ध्यान में रख सकते हैं जिन्हें हासिल करने के लिए आपको उन पर काबू पाने की आवश्यकता है।

व्यक्तिगत बनाम व्यावसायिक वित्तीय योजनाएँ

व्यक्तियों और व्यवसायों के लिए वित्तीय योजनाएँ समान नहीं हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि किसी व्यक्ति के वित्तीय उद्देश्य एक बढ़ती हुई कंपनी से भिन्न हो सकते हैं, जिसके लिए उन्हें इसे ठीक से प्रबंधित करने के लिए अपनी अनूठी जानकारी का सेट रखना आवश्यक है।

किसी व्यक्ति की वित्तीय योजनाओं में सेवानिवृत्ति योजना, निवेश रणनीति और संपत्ति योजना शामिल होने की संभावना है। किसी व्यक्ति के वित्तीय लक्ष्य संभवतः न्यूनतम वार्षिक आय प्राप्त करने, कर देनदारियों को कम करने और अपने बच्चों के लिए अपनी संपत्ति सुरक्षित करने पर केंद्रित होंगे।

किसी व्यवसाय के लक्ष्य किसी व्यक्ति से बहुत भिन्न होते हैं, जिसका अर्थ है कि उनकी वित्तीय योजना भी अद्वितीय होनी चाहिए। वित्तीय योजनाओं में नए कर्मचारियों को काम पर रखना, इन्वेंट्री खरीदना, नई उत्पाद श्रृंखला में विस्तार करना और केवल ई-कॉमर्स वेबसाइटों से अधिक पर भौतिक स्टोर के साथ दुकानें स्थापित करना शामिल हो सकता है। ये क्रियाएं उन्हें उच्च आरओआई (निवेश पर रिटर्न) प्राप्त करके तेजी से सफल होने में मदद करेंगी।

एक अच्छी व्यावसायिक वित्तीय योजना के 10 प्रमुख लाभ

1. कंपनी का लक्ष्य स्पष्ट करें

यह अपनी योजना शुरू करने का एक शानदार तरीका है क्योंकि यह सुनिश्चित करता है कि आप जो चाहते हैं उसके बारे में केवल कुछ काल्पनिक बातें नहीं हैं। आपको कुछ वास्तविक और मूर्त चीज़ की आवश्यकता है , जो भविष्य में वित्त पोषण में मदद करेगी यदि यह निवेशकों या अन्य पार्टियों के लिए पर्याप्त सफल हो जाए जो आपके जैसे व्यवसायों में पैसा निवेश कर सकते हैं।

उत्पाद/बाज़ार के अनुकूल स्थापित करना आपके लक्ष्यों में से एक होना चाहिए। किसी भी प्रकार का डिजिटल अभियान शुरू करने से पहले ए/बी परीक्षण करके आप पुष्टि करेंगे कि लोग हमारी सेवा चाहते हैं या नहीं।

यदि उत्पाद बेचने के लिए तैयार नहीं है तो नए ग्राहकों के लिए बिक्री और विपणन में निवेश करने का क्या मतलब है? यदि यह आपका महत्वपूर्ण लक्ष्य है, तो आप ऊँचे लक्ष्य या विशाल KPI निर्धारित नहीं करेंगे। वास्तविक प्रेरणा क्या है जब किसी ने अपनी कंपनी के निर्माण में इतना समय बिताया है कि केवल एक अव्यवहारिक समाधान द्वारा उसे रोक दिया गया है जिसे वे अपर्याप्त तैयारी के कारण उपभोक्ताओं पर लागू नहीं कर सकते हैं।

2. समझदार नकदी प्रवाह प्रबंधन

आपकी वित्तीय योजना में नकदी प्रवाह के लिए स्पष्ट अपेक्षाएं शामिल होनी चाहिए – आपकी कंपनी में आने और जाने वाली राशि। जब आप पहली बार शुरुआत करेंगे तो कमाई से ज्यादा खर्च होगा क्योंकि यह बिल्कुल नया क्षेत्र है, लेकिन ऐसा कब तक चल सकता है? कौन सा स्तर बहुत अधिक या निम्न है यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप किस व्यवसाय में परेशानी में हैं।

किसी भी कंपनी की सफलता के लिए सटीक और कुशल नकदी प्रवाह ट्रैकिंग महत्वपूर्ण है। लेकिन यदि आपके पास अनुभवी वित्त विशेषज्ञ नहीं हैं, तो आपकी टीम उनके सभी वित्तों पर नज़र कैसे रखेगी? चुनौतियों का अनुमान लगाने और संभावित अवसरों का पूर्वानुमान लगाने में उनकी मदद करने के लिए एक योजना विकसित करके सुनिश्चित करें कि यह कोई मुद्दा न बने।

3. स्मार्ट बजट आवंटन

आपको कितना पैसा खर्च करना है यह एक बात है, लेकिन उस फंडिंग का उपयोग कैसे किया जाएगा यह पता लगाना अक्सर अधिक कठिन साबित हो सकता है। यह सबसे अच्छा होगा यदि आपके पास यह निर्णय लेने से पहले एक योजना हो कि कौन से उत्पाद या सेवाएँ आपके व्यवसाय के जीवित रहने और फलने-फूलने के लिए निवेश पर सर्वोत्तम रिटर्न प्रदान कर सकती हैं।

कंपनी के पास प्रत्येक तिमाही या वर्ष के लिए सभी विभागों (उत्पाद विकास, विपणन, ग्राहक सहायता, आदि) के लिए एक बजट आवंटित होता है। टीमों द्वारा खर्च की गई कुल राशि को विभाजित करें, और सुनिश्चित करें कि उनके संबंधित बजट दर्शाते हैं कि वे आपके उत्पादों के साथ सफलता प्राप्त करने में कितने महत्वपूर्ण हैं।

बजट व्यक्तिगत टीमों को वे बाधाएँ देने का एक शानदार तरीका है जो वे बना सकते हैं। वे जानते हैं कि कौन से संसाधन उपलब्ध हैं और इन सीमाओं को ध्यान में रखते हुए तदनुसार अभियान की योजना बनाते हैं।

खर्च की निगरानी करने की तुलना में प्रोजेक्ट या टीम के बजट पर नज़र रखना हमेशा आसान होता है। एक बार जब आप प्रत्येक बजट को तोड़ देते हैं, तो प्रबंधकों के लिए अपने कर्मचारियों के समूह पर नज़र रखना अपेक्षाकृत सरल हो जाता है कि वे एक सटीक तस्वीर रख सकें कि हर कोई किस स्रोत से कितना पैसा कमा रहा है।

4. आवश्यक लागत में कटौती

वित्तीय योजना आपके भविष्य की कुंजी है। यदि आप कुछ समय से व्यवसाय में हैं, तो इसे बनाने में यह देखना शामिल है कि पहले से ही कौन से खर्च और राजस्व धाराएं स्थापित हैं, साथ ही यह भी विचार करना होगा कि वर्तमान रुझानों के आधार पर कितनी तेज या धीमी वृद्धि की उम्मीद की जा सकती है।

बजट निर्धारित करने की खूबी यह है कि यह आपके खर्च को प्रबंधित करने का एक आसान और प्रभावी तरीका है। आप पिछले वर्ष के खर्चों को भी देख सकते हैं, और उन्हें आने वाले 12 महीनों के लिए समायोजित कर सकते हैं, ताकि वे अभी भी आपकी आवश्यकता या इच्छा के अनुरूप हों, बिना किसी संख्या को बहुत अधिक बढ़ाए।

खर्च पर नियंत्रण का अभ्यास आपकी अपेक्षाओं के अनुरूप बने रहने के बारे में है कि आप कितना खर्च कर सकते हैं। त्रैमासिक या वार्षिक समीक्षा लगभग हमेशा उन क्षेत्रों का पता लगाती है जहां पैसा बचाया जा सकता है और बेहतर उपयोग किया जा सकता है।

5. जोखिम शमन

वित्तीय धोखाधड़ी से लेकर आर्थिक संकट तक – कंपनियों को जोखिम से बचने और नेविगेट करने में मदद करने के लिए वित्त टीम जिम्मेदार है।

आपकी कंपनी के पास आपात्कालीन स्थिति के लिए पर्याप्त वित्तीय संसाधन अलग से रखे जाने चाहिए। और जब चीजें कठिन होती हैं, तो यह अनुमान लगाना मुश्किल हो सकता है कि राजस्व या व्यय का क्या होगा – जिसका अर्थ है कि सामान्य से कम से कम एक अधिक पूर्वानुमान की आवश्यकता है! जोखिमों की भविष्यवाणी करना या उनसे बचना भी कठिन है।

आप कभी भी अप्रत्याशित के लिए बहुत अधिक तैयार नहीं हो सकते। यदि आप जानते हैं कि यदि आपका रोडमैप 20% या 50% बदल गया तो क्या होगा, तो संभावना है कि आपके व्यवसाय के भीतर अन्य क्षेत्र भी हैं जिन पर कुछ अतिरिक्त ध्यान देने और योजना बनाने की भी आवश्यकता हो सकती है।

6. संकट प्रबंधन

किसी भी संकट के दौरान प्रभावी ढंग से प्रतिक्रिया करने से पहले एक स्पष्ट व्यवसाय योजना बनाना महत्वपूर्ण है । अन्यथा, आपकी प्रतिक्रिया तात्कालिक और बिना संरचना या दिशा वाली होगी, जो हल होने के बजाय और अधिक समस्याएं पैदा कर सकती है।

जैसे-जैसे 2020 का वित्तीय संकट सामने आ रहा है, वित्त नेता लगातार पूर्वानुमान लगा रहे हैं। कोई नहीं जानता कि यह वैश्विक महामारी कब ख़त्म होगी या इसका उनके व्यवसाय पर क्या प्रभाव पड़ा होगा—इसलिए कंपनियाँ कम से कम हर महीने नई योजनाएँ बनाती हैं।

शुरू करने से पहले आप जितनी अधिक योजना बनाएंगे, यह प्रक्रिया उतनी ही आसान होगी। आप हर बार शून्य से शुरुआत नहीं कर रहे हैं। आपने उन जोखिमों की पहचान की है जिन्हें प्रतिक्रिया के लिए महत्वपूर्ण लीवर के साथ तुरंत संबोधित करने की आवश्यकता है , जैसे कि खर्च में कटौती करना या राजस्व धाराओं में वृद्धि करना।

7. सहज धन उगाही

चाहे आप एक नया स्टार्टअप हों या एक स्थापित कंपनी, आपको अपने व्यवसाय के जीवन चक्र में किसी बिंदु पर अतिरिक्त धन की आवश्यकता होगी (महत्वपूर्ण रूप से यदि यह बढ़ रहा है)।

कोई भी संभावित निवेशक या बैंक आपसे सबसे पहली चीज़ आपकी व्यावसायिक योजना मांगेगा। वे यह देखना चाहते हैं कि यह कितना सुविचारित और योजनाबद्ध लगता है, क्योंकि वे अपना पैसा किसी ऐसी चीज़ में निवेश करना चाह रहे हैं जो बहुत लाभदायक और जोखिम भरा हो सकता है।

किसी भी उद्योग में सफल होने के लिए, आपके पास एक वित्तीय योजना होनी चाहिए जो निवेशकों से बात करती हो। व्यवसायों या निवेशों के लिए योजना बनाने और वित्त का अनुमान लगाने का आपका इतिहास जितना बेहतर होगा – उतनी ही अधिक संभावना है कि समय बीतने के साथ जो भी प्रक्षेपण संख्याएँ सामने आएंगी, वे उन पर भरोसा करेंगे।

8. एक विकास रोडमैप

आपकी वित्तीय योजना आपको अपनी वर्तमान स्थिति का विश्लेषण करने और यह प्रोजेक्ट करने में मदद करती है कि भविष्य में व्यवसाय कहाँ होगा। यह कुछ ऐसा है जो केवल किसी के संपूर्ण ऑपरेशन पर एक व्यापक नज़र ही प्रदान कर सकता है; इसमें उन बाज़ारों पर विचार करना शामिल है जिनमें वे प्रवेश करना चाहते हैं और वे कितने कर्मचारी या उत्पाद/सेवाएँ प्रदान करते हैं जिनकी पहले से ही उम्मीद की जाती है।

आपकी कंपनी की योजना का वित्तीय अनुभाग रास्ते में निवेश के स्तरों को जोड़कर लक्ष्य प्राप्त करने में आपकी सहायता करेगा।

उदाहरण के लिए, यदि इस वर्ष 100 नए कर्मचारियों को नियुक्त करना चाहते हैं, तो प्रतिभा की भर्ती और विकास के लिए एक विशिष्ट बजट शामिल करने की आवश्यकता है। अन्यथा, विभिन्न रणनीतियों को आज़माते समय अपर्याप्त धनराशि उपलब्ध हो सकती है। इससे भर्तीकर्ताओं के बहुत महंगे होने या योग्य उम्मीदवारों को ढूंढने जैसी बाधाएं पैदा हो सकती हैं।

यदि आपने वित्तीय रूप से बढ़ने में मदद के लिए उद्यम पूंजी जुटाई है तो दबाव रहेगा। आप किसी भी गलती को बर्दाश्त नहीं कर सकते हैं और आपकी कंपनी के मूल्य प्रस्ताव को सार्थक बनाने के लिए लगातार विकास की आवश्यकता है – जिसका अर्थ है कि अब लक्ष्य निर्धारित करना महत्वपूर्ण है।

9. कर्मचारियों और निवेशकों के साथ पारदर्शिता

ऐसी दुनिया में जहां कर्मचारियों और प्रबंधकों के बीच सूचनाओं का आदान-प्रदान होता है, वेतन अपेक्षाओं के बारे में तालिका के दोनों पक्षों को खुला होना चाहिए। आज के कार्यबल में, हम देखते हैं कि कुछ स्टार्टअप अपनी पेशकश में पारदर्शिता दिखाने के लिए अपनी वेबसाइट पर वेतन प्रकाशित करने के साथ-साथ भविष्य की वित्तीय स्थिरता के बारे में भी जानकारी देते हैं – यह हर जगह लागू नहीं हो सकता है।

फिर भी, कम से कम एक ऐसा उदाहरण था जहां अधिकारियों ने सभी बैठकों के दौरान विवरण साझा करके जिम्मेदारी ली , जिससे आपके व्यवसाय के भीतर चीजें क्यों हो रही हैं इसके पीछे वास्तविक डेटा सामने आया।

10. योजनाकार सावधान

कई चर किसी कंपनी के वित्तीय परिणामों को प्रभावित करते हैं, और यह अनुमान लगाना मुश्किल है कि उपभोक्ता कैसे प्रतिक्रिया देंगे। उदाहरण के लिए, कुछ व्यवसायों के लिए लागत परिवर्तन भी गंभीर हो सकते हैं। ईंधन की बढ़ती लागत महत्वपूर्ण प्रतिकूल प्रभाव पैदा कर सकती है जब वे अभी शुरुआत कर रहे हैं और उनके पास कोई डेटा उपलब्ध नहीं है जिसके आधार पर वे अपनी योजनाओं या संचालन के मॉडल को आधार बना सकें क्योंकि अभी तक कुछ भी अनुभव नहीं हुआ है, इसलिए सब कुछ बहुत हद तक धारणाओं पर निर्भर करता है।

एक सफल वित्तीय योजना के घटक

लाभ और हानि पत्रक

आपके व्यवसाय के वित्तीय विवरण के बारे में जानने वाली सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि यह कंपनी के लाभ और हानि का दस्तावेजीकरण करता है । यह रिपोर्ट आपको दिखाएगी कि किसी विशिष्ट अवधि के दौरान कितना पैसा कमाया गया या खोया गया , जो अप्रत्याशित घटना होने पर फायदेमंद हो सकता है।

यह एक वर्चुअल टेबल है. यह दर्शाता है कि आपने पिछले तीन महीनों में कितना पैसा कमाया है और कितना खर्च किया है , जो आपको बताएगा कि क्या ऐसे कोई क्षेत्र हैं जहां आपके व्यवसाय को कुछ सुधार की आवश्यकता हो सकती है या लंबी अवधि में सफल होने के लिए आप अधिक ध्यान केंद्रित करना चाहते हैं ।

लाभ और हानि विवरण के विभिन्न प्रारूप आपके व्यवसाय के प्रकार और आपकी कंपनी की संरचना पर निर्भर करते हैं।

लाभ और हानि विवरण में शामिल हैं:

• आपका राजस्व (जिसे बिक्री भी कहा जाता है)
• आपकी “बिक्री की लागत” या “बेची गई वस्तुओं की लागत” (सीओजीएस) – ध्यान रखें, कुछ प्रकार की कंपनियों, जैसे सेवा फर्म, के पास सीओजीएस नहीं हो सकता है
• आपका सकल मार्जिन, जो आपके सीओजीएस को घटाकर आपका राजस्व है

ये तीन घटक (राजस्व, सीओजीएस, और सकल मार्जिन) आपके व्यवसाय मॉडल की रीढ़ हैं।

नकदी प्रवाह विवरण

नकदी प्रवाह विवरण किसी भी व्यवसाय की सबसे महत्वपूर्ण वित्तीय रिपोर्टों में से एक है। यह दर्शाता है कि आपकी कंपनी में कितना पैसा आ रहा था , उस प्रवाह को बनाए रखने या बढ़ाने के लिए कौन से खर्चों का भुगतान किया गया था (जैसे कि वेतन), और क्या साल के अंत में पर्याप्त पैसा बचा है।

नकदी प्रवाह विवरण किसी भी व्यवसाय में सबसे महत्वपूर्ण दस्तावेज है। इसके बिना, आप धन नहीं जुटा पाएंगे और आपकी कंपनी आगे नहीं बढ़ पाएगी।

आप जो आय के रूप में रिपोर्ट करते हैं – अपना लाभ – और कितना पैसा आया है, उसके बीच अंतर को समझने के लिए नकदी प्रवाह विवरण महत्वपूर्ण है।

यह वित्तीय विवरण आपको दिखाएगा कि आपके व्यवसाय ने कितना लाभ कमाया और खर्चों का भुगतान करने के लिए हाथ में पर्याप्त नकदी थी या नहीं ; कई महीनों तक दरवाजे खुले रखें और अपने लिए कुछ समय खरीदें।

तुलन पत्र

बैलेंस शीट किसी भी समय आपके व्यवसाय की वित्तीय स्थिति का एक स्नैपशॉट है। यह दर्शाता है कि आपके पास कितनी नकदी है, ग्राहकों, कंपनी के लिए सेवाएं प्रदान करने वाले विक्रेताओं, और कुछ भी जो इसके स्वास्थ्य को प्रभावित कर सकता है, से कितना ऋण और ऋण हैं।

बैलेंस शीट में शामिल हैं:

• संपत्ति: आपके प्राप्य खाते, बैंक में पैसा, इन्वेंट्री, आदि।
• देनदारियाँ: आपके देय खाते, क्रेडिट कार्ड शेष, ऋण चुकौती, आदि।
• इक्विटी: अधिकांश छोटे व्यवसायों के लिए, यह केवल मालिक की इक्विटी है, लेकिन इसमें निवेशकों के शेयर, बरकरार रखी गई कमाई, स्टॉक आय आदि शामिल हो सकते हैं।

इसे बैलेंस शीट कहा जाता है क्योंकि यह एक समीकरण है जिसे संतुलित करने की आवश्यकता है:

संपत्ति = देनदारियां + इक्विटी

आपकी देनदारियों और आपकी कुल इक्विटी का कुल योग हमेशा आपकी संपत्ति के कुल के बराबर होता है।

अकाउंटेंट आपको बताएगा कि प्रत्येक अकाउंटिंग अवधि के अंत में, आपकी बरकरार रखी गई कमाई को पहले जो भी लाभ था, उसमें जोड़ दिया जाता है या घटा दिया जाता है। इसका मतलब यह है कि समय के साथ किसी व्यवसाय का संचयी कुल घाटा उसकी प्रारंभिक नकद राशि के बराबर होना संभव है।

बिक्री पूर्वानुमान

बिक्री पूर्वानुमान यह मापता है कि आप विशिष्ट अवधियों के दौरान क्या बेचने की उम्मीद करते हैं। यह आपकी व्यवसाय योजना का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है और इसे उधारदाताओं या निवेशकों से जुड़ी हर प्रक्रिया में शामिल किया जाना चाहिए, उदाहरण के लिए, उनसे धन सुरक्षित करते समय।

आपके व्यवसाय नियोजन सॉफ़्टवेयर में पूर्वानुमान बनाने से P&L विवरण स्वचालित रूप से भर जाएगा। इस तरह, सारी जानकारी आपकी उंगलियों पर है और बिक्री संख्या बदलने या नए अवसर आने पर उसे तदनुसार अपडेट किया जा सकता है।

आप अधिक प्रभावी ढंग से योजना बनाने और विपणन करने में सहायता के लिए सेगमेंट का उपयोग कर सकते हैं। अपने जीवन को आसान बनाने के एक तरीके के रूप में, विपणन उद्देश्यों और पहले से योजना बनाने के लिए बिक्री पूर्वानुमान को उपयोगी टुकड़ों में तोड़ दें।

सकल मार्जिन – राजस्व और सीओजीएस के बीच का अंतर आपका सकल मार्जिन है। यह एक महत्वपूर्ण आंकड़ा है जो आपको बताता है कि सभी खर्चों का भुगतान करने के बाद कितना पैसा बचेगा, जो इसे व्यावसायिक सफलता का आकलन करने के लिए एकदम सही बनाता है।

कार्मिक योजना

कार्मिक योजना किसी भी व्यवसाय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। इससे आपको नए कर्मचारियों को काम पर रखने में आने वाली लागत और परेशानी से बचने में मदद मिल सकती है और यह ट्रैक रखने में मदद मिल सकती है कि कौन कहां काम कर रहा है।

कार्मिक योजना में प्रत्येक प्रबंधन टीम के सदस्य का विवरण शामिल होना चाहिए, जिसमें उत्पाद या बाजार के बारे में उनकी विशेषज्ञता और ज्ञान शामिल है। यह जानकारी आपके व्यवसाय अवलोकन अनुभाग (यानी, कंपनी विवरण) के अंतर्गत ‘कार्मिक’ के अंतर्गत मिलेगी।

यदि वह आपके व्यवसाय और आपकी कंपनी की योजना के लिए आपके इरादों के लिए बेहतर उपयुक्त है, तो आप संपूर्ण विभागों को सूचीबद्ध करना भी चुन सकते हैं। ऐसा कोई नियम नहीं है कि केवल प्रबंधन के व्यक्तियों को ही यहां सूचीबद्ध किया जाना चाहिए, इसलिए बेझिझक दोनों विकल्पों के साथ प्रयोग करें।

यह किसी भी संभावित नई टीम के सदस्यों या विभागों को सूचीबद्ध करने के लिए एकदम सही जगह है जिनके लिए आपने बजट बनाया है लेकिन अभी तक काम पर नहीं रखा है। आप अपने आदर्श उम्मीदवारों का वर्णन कर सकते हैं और बता सकते हैं कि वेतन सीमा में उनकी लागत कितनी होगी।

व्यवसाय अनुपात और सम-लाभ विश्लेषण

व्यवसाय अनुपात जानना हमेशा एक अच्छा विचार है। ये तीन संख्याएँ – लाभ और हानि विवरण, नकदी प्रवाह विवरण, या आपके व्यवसाय के लिए बैलेंस शीट, आपको उन मानक संख्याओं की गणना करने के लिए आवश्यक हैं जो मापते हैं कि एक व्यक्तिगत कंपनी समय के साथ कितनी लाभदायक (या गैर-लाभकारी) रही है।

सामान्य लाभप्रदता अनुपात में शामिल हैं:

• सकल मुनाफा
• ख़रीदारी पर वापसी
• संपत्ति पर वापसी
• निवेश पर प्रतिफल

सामान्य तरलता अनुपात में शामिल हैं:

• इक्विटी को ऋण
• वर्तमान अनुपात
• कार्यशील पूंजी

इनमें से, व्यापार मालिकों द्वारा उपयोग किए जाने वाले और बैंकरों द्वारा अनुरोधित सबसे आम अनुपात संभवतः सकल मार्जिन, निवेश पर रिटर्न (आरओआई), और ऋण-से-इक्विटी हैं।

ब्रेक-ईवन विश्लेषण एक जटिल गणना है जो यह निर्धारित करती है कि आपको अपने खर्चों को कवर करने के लिए कितना बेचने की आवश्यकता है।

अपना ब्रेक-ईवन बिंदु निर्धारित करना कोई आसान काम नहीं है। आपको योगदान मार्जिन की गणना इस बात से करनी होगी कि आप क्या बेचते हैं और इस व्यवसाय को चलाने में शामिल हर चीज के लिए कितना खर्च होता है, जैसे कि उन कर्मचारियों के लिए किराया या वेतन जो प्रति घंटा वेतन पाने के बजाय कमीशन पर काम करते हैं, जैसा कि आजकल ज्यादातर लोग करते हैं।

एक रेस्तरां के मामले में, योगदान मार्जिन किसी भी संबंधित लागत को घटाकर भोजन की कीमत होगी। उदाहरण के लिए, ग्राहक भोजन के लिए $50 का भुगतान करता है। भोजन की लागत $10 है और भोजन तैयार करने और परोसने के लिए भुगतान की जाने वाली मज़दूरी $15 है। आपका योगदान मार्जिन $25 ($50 – $10 – $15 = $25) है।

वित्तीय योजना बनाने के 7 चरण

चरण 1: अपनी रणनीतिक योजना की समीक्षा करें

वित्तीय योजना आपकी कंपनी की रणनीतिक योजना से शुरू होनी चाहिए । आपको इस बारे में सोचना चाहिए कि आप नए साल की शुरुआत में क्या हासिल करना चाहते हैं और खुद से कई सवाल पूछें:

• क्या मुझे विस्तार करने की आवश्यकता है?
• क्या मुझे और उपकरणों की आवश्यकता है?
• क्या मुझे और कर्मचारी नियुक्त करने की आवश्यकता है?
• क्या मुझे अन्य नये संसाधनों की आवश्यकता है?
• मेरी योजना मेरे नकदी प्रवाह को कैसे प्रभावित करेगी?
• क्या मुझे वित्तपोषण की आवश्यकता होगी? यदि हाँ, तो कितना?

फिर, प्रमुख परियोजनाओं पर खर्च सहित, अगले 12 महीनों में वित्तीय प्रभाव निर्धारित करें ।

चरण 2: वित्तीय अनुमान विकसित करें

अगले महीने के लिए अपनी अनुमानित आय और व्यय को रिकॉर्ड करके एक मासिक वित्तीय अनुमान बनाएं ।

आप साप्ताहिक अनुमान भी बना सकते हैं क्योंकि अधिकांश छोटे व्यवसाय बहुत कम नकदी प्रवाह के साथ काम करते हैं; अप्रत्याशित लागतों या राजस्व धाराओं में अचानक परिवर्तन को शामिल करते समय समायोजन करना याद रखें।

आपको अनुमानित आय विवरण और बैलेंस शीट भी तैयार करनी चाहिए। विभिन्न परिदृश्यों को शामिल करना सहायक हो सकता है – जैसे आशावादी या निराशावादी, ताकि आप अनुमान लगा सकें कि प्रत्येक परिदृश्य भविष्य में आपके व्यवसाय संचालन को कैसे प्रभावित करेगा।

वित्तीय प्रक्षेपण योजना बनाते समय आपको हमेशा अपने अकाउंटेंट से परामर्श लेना चाहिए क्योंकि यह आप ही हैं जो बैंक ऋणदाताओं और निवेशकों को इसका विवरण समझाएंगे।

चरण 3: वित्तपोषण की व्यवस्था करें

अच्छी तरह से तैयार किए गए अनुमान बैंकों को यह आश्वस्त करने में मदद करेंगे कि आप वित्त प्रबंधन में विश्वसनीय हैं । इसीलिए उन्हें अपने साझेदारों के साथ इस बारे में बात करके समय से पहले तैयार रहना चाहिए कि लेनदेन में शामिल दोनों पक्षों के लिए कौन से विकल्प सबसे अच्छा काम कर सकते हैं।

चरण 4: आकस्मिकताओं के लिए योजना बनाएं

यदि आप वित्तीय आपात स्थिति में हैं, तो आपके पास एक आपातकालीन निधि होना आवश्यक है । यह आपके नकदी भंडार को बनाए रखने से लेकर क्रेडिट-कार्ड के उपयोग के लिए ऑनलाइन बहुत सारी जगह रखने तक कुछ भी हो सकता है।

चरण 5: मॉनिटर करें

आपकी वित्तीय सफलता की कुंजी ज्ञान है, और यहीं से निगरानी आती है। वर्ष भर में, आपको नियंत्रण से बाहर होने से पहले किसी भी संभावित समस्या से बचने के लिए अनुमानित परिणामों के साथ वास्तविक परिणामों की तुलना करनी चाहिए।

चरण 6: सहायता प्राप्त करें

एकमात्र व्यक्ति जो आपको आपकी वित्तीय स्थिति के लिए सबसे अच्छी सलाह दे सकता है, वह आप स्वयं हैं। हालाँकि, यदि कोई ऐसी चीज़ है जो आपको पैसे और यह कैसे काम करती है, के बारे में उलझन में डालती है या भ्रमित करती है, तो इस विषय पर ज्ञान रखने वाले किसी व्यक्ति से पूछने में संकोच न करें – एक विशेषज्ञ वही हो सकता है जिसकी उन्हें आवश्यकता है।

चरण 7: आवश्यक प्रश्न जिनका वित्तीय योजना को उत्तर देना चाहिए

• आपका व्यवसाय कैसे पैसा कमाएगा?
• आपके व्यवसाय को ज़मीन से ऊपर उठने के लिए क्या चाहिए?
• परिचालन बजट क्या है?

ये वो प्रश्न हैं जो आपको अपना व्यवसाय शुरू करने से पहले खुद से पूछने होंगे । उत्तर यह मार्गदर्शन करने में मदद करेंगे कि एक वित्तीय योजना के लिए कौन से कदम और जानकारी की आवश्यकता है जिसे विशेष रूप से आपके लिए तैयार किया जा सकता है, साथ ही यह जानकारी भी प्रदान की जाएगी कि संचालन के विभिन्न बिंदुओं के दौरान कितना पैसा आ सकता है।

यदि इन आवश्यक विवरणों पर काम नहीं किया गया है, तो यह जानने का कोई तरीका नहीं है कि लक्ष्यों को पूरा किया जाए या नहीं; रास्ते में लिया गया कोई भी निर्णय अंततः हो सकता है।

आउटसोर्स वित्तीय नियोजन के 10 लाभ व्यवसायों की मदद करते हैं?

1. अनुकूलित आउटपुट

आउटसोर्सिंग वित्तीय योजना एक पारंपरिक वित्तीय योजनाकार की उच्च फीस का भुगतान किए बिना अनुकूलित आउटपुट प्राप्त करने का एक शानदार तरीका हो सकता है। जब आप अपनी वित्तीय योजना को आउटसोर्स करते हैं, तो आप एक पेशेवर के साथ काम कर सकते हैं जो आपकी अनूठी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों को समझने के लिए समय लेगा। यह सुनिश्चित करता है कि आपको वह सलाह मिले जो आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप हो।

इसके अलावा, आउटसोर्सिंग वित्तीय योजना भी आपको लंबे समय में पैसा बचा सकती है। नवीनतम वित्तीय उत्पादों और रणनीतियों से परिचित पेशेवर के साथ काम करके, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपको अपने पैसे का सबसे अधिक मूल्य मिल रहा है। अंततः, अपनी वित्तीय योजना को आउटसोर्स करने से आपको यह जानकर मानसिक शांति मिल सकती है कि आपका वित्त अच्छे हाथों में है।

2. निश्चित ओवरहेड के बिना विशेषज्ञता जोड़ें

सभी आकार के व्यवसायों को कई वित्तीय चुनौतियों का सामना करना पड़ता है। उन्हें लागतों को नियंत्रित करने, राजस्व और मुनाफे को अधिकतम करने और जोखिमों का प्रबंधन करने के तरीके खोजने की जरूरत है । हालाँकि, उन्हें यह भी सुनिश्चित करना होगा कि उनके पास अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए सही कौशल और संसाधन हों। वित्तीय नियोजन एक ऐसा क्षेत्र है जहाँ आउटसोर्स की गई सेवाएँ कई लाभ प्रदान कर सकती हैं।

आउटसोर्स वित्तीय योजना के साथ काम करके, व्यवसाय निश्चित ओवरहेड लागत के बिना आवश्यक विशेषज्ञता प्राप्त कर सकते हैं । इससे उन संसाधनों को मुक्त किया जा सकता है जिनका उपयोग कंपनी के अन्य क्षेत्रों में किया जा सकता है और व्यवसायों को उनके समग्र वित्तीय जोखिमों को बेहतर ढंग से नियंत्रित करने में मदद मिलती है। इसके अलावा, आउटसोर्स की गई वित्तीय योजना वित्तीय संसाधनों को सर्वोत्तम तरीके से प्रबंधित करने के तरीके में मूल्यवान अंतर्दृष्टि प्रदान कर सकती है। परिणामस्वरूप, वित्तीय नियोजन को आउटसोर्स करने वाले व्यवसाय महत्वपूर्ण प्रतिस्पर्धात्मक लाभ प्राप्त कर सकते हैं ।

3. लचीला शेड्यूलिंग

लचीली शेड्यूलिंग के कई फायदे हैं। शायद सबसे स्पष्ट बात यह है कि इससे लागत कम करने में मदद मिल सकती है । वित्तीय नियोजन को आउटसोर्स करके, व्यवसाय चरम अवधि को कवर करने के लिए अतिरिक्त कर्मचारियों को काम पर रखने से बच सकते हैं ।

इसके अलावा, लचीली शेड्यूलिंग ग्राहक सेवा को बेहतर बनाने में मदद कर सकती है । ग्राहकों की मांग के जवाब में स्टाफिंग स्तर को समायोजित करके, व्यवसाय यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि ग्राहकों की जरूरतों को पूरा करने के लिए उनके पास हमेशा पर्याप्त कर्मचारी हों।

अंत में, लचीला शेड्यूलिंग कर्मचारी मनोबल को बेहतर बनाने में भी मदद कर सकता है । कर्मचारियों को अपने घंटे चुनने की अनुमति देकर, व्यवसाय कर्मचारियों के लिए स्वस्थ कार्य-जीवन संतुलन बनाए रखना आसान बना सकते हैं। परिणामस्वरूप, उनके कंपनी में बने रहने की अधिक संभावना हो सकती है और बर्नआउट से पीड़ित होने की संभावना कम हो सकती है।

4. विस्तृत डेटा विश्लेषण

कर अनुमान और वार्षिक नकदी प्रवाह विश्लेषण वित्तीय नियोजन के महत्वपूर्ण घटक हैं, लेकिन वे समय लेने वाले और जटिल हो सकते हैं । कई व्यवसाय मालिकों के लिए, इस काम को किसी पेशेवर को आउटसोर्स करना समझ में आता है।

एक उत्कृष्ट आउटसोर्स वित्तीय योजना के पास सटीक और विस्तृत डेटा विश्लेषण प्रदान करने का ज्ञान और अनुभव होगा । इसके अलावा, वे कर कानून में नवीनतम बदलावों से अपडेट रहेंगे, जिससे यह सुनिश्चित हो जाएगा कि आपके अनुमान सही हैं। परिणामस्वरूप, आउटसोर्स की गई वित्तीय योजना लंबे समय में आपका समय और पैसा दोनों बचा सकती है।

5. क्षेत्रों की विस्तृत श्रृंखला में ज्ञान की गहराई

आज की दुनिया में, वित्तीय नियोजन व्यक्तियों और व्यवसायों के लिए सफलता का एक महत्वपूर्ण घटक है। हालाँकि, लगातार बदलते टैक्स कोड और निवेश परिदृश्य के साथ तालमेल बिठाना मुश्किल हो सकता है।

परिणामस्वरूप, बहुत से लोग अपनी वित्तीय योजना को व्यापक क्षेत्रों में गहन ज्ञान वाले विशेषज्ञों को आउटसोर्स करते हैं। ये विशेषज्ञ व्यक्तिगत और इकाई कराधान से लेकर वितरण रणनीतियों और कार्यकारी लाभों तक, आस्थगित मुआवजे और स्टॉक विकल्प/प्रतिबंधित स्टॉक सहित हर चीज का मार्गदर्शन कर सकते हैं। वित्तीय नियोजन को आउटसोर्स करके, व्यक्ति और व्यवसाय अपनी मुख्य दक्षताओं पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं और यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि उनका वित्त अच्छे हाथों में है।

6. वेबिनार लागत प्रभावी हैं और ग्राहकों और सलाहकारों से जुड़ते हैं

देश या यहां तक ​​कि दुनिया के विभिन्न हिस्सों में स्थित ग्राहकों और कर्मचारियों से जुड़ना पहले से कहीं अधिक महत्वपूर्ण है। सौभाग्य से, वेबिनार कई स्थानों पर लोगों से जुड़ने का एक लागत प्रभावी तरीका प्रदान करते हैं।

वेबिनार वित्तीय सलाहकारों को बड़े दर्शकों तक पहुंचने के लिए योजना सेवाओं को आउटसोर्स करने की भी अनुमति देते हैं । वेबिनार का एक लाभ यह है कि वे लोगों को यात्रा किए बिना जुड़ने और बातचीत करने का एक तरीका प्रदान करते हैं। इससे समय और पैसा बचाया जा सकता है.

इसके अतिरिक्त, वेबिनार को रिकॉर्ड और संग्रहीत किया जा सकता है, जिससे लोगों को जानकारी आसानी से मिल सकेगी। कुल मिलाकर, वेबिनार विभिन्न स्थानों पर ग्राहकों और कर्मचारियों से प्रभावी ढंग से जुड़ते हैं और समय और धन की भी बचत करते हैं।

7. सॉफ़्टवेयर अद्यतन, रखरखाव और प्रशिक्षण लागत को समाप्त करें

सॉफ़्टवेयर अपडेट, रखरखाव और प्रशिक्षण लागत को खत्म करने का एक तरीका वित्तीय नियोजन को आउटसोर्स करना है। यह नवीनतम सॉफ़्टवेयर रिलीज़ और अपडेट के लिए इन -हाउस स्टाफ की आवश्यकता को कम करके आपको पैसे बचाने में मदद कर सकता है।

हालाँकि वित्तीय नियोजन को आउटसोर्स करने के लिए प्रारंभिक निवेश की आवश्यकता हो सकती है, दीर्घकालिक लागत बचत महत्वपूर्ण हो सकती है। जब सही ढंग से किया जाता है, तो आउटसोर्स की गई वित्तीय योजना आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकती है, जबकि समय और संसाधनों को मुक्त कर सकती है जिन्हें आपके व्यवसाय के अन्य क्षेत्रों पर बेहतर ढंग से खर्च किया जा सकता है।

8. विश्वास और विश्वसनीयता बढ़ाएँ

कई लोग विश्वास और विश्वसनीयता बढ़ाने के लिए अपनी वित्तीय योजना को पेशेवरों को आउटसोर्स करते हैं । आख़िरकार, वित्तीय नियोजन एक जटिल प्रक्रिया है जिसके लिए बहुत अधिक ज्ञान और अनुभव की आवश्यकता होती है। इस महत्वपूर्ण कार्य को आउटसोर्स करके, व्यक्ति निश्चिंत हो सकते हैं कि उनका वित्त अच्छे हाथों में है ।

इसके अलावा, किसी पेशेवर के साथ काम करने से विश्वास और विश्वसनीयता बनाने में भी मदद मिल सकती है । वित्तीय योजनाकार जो कई वर्षों से व्यवसाय में हैं, उन्होंने अपने ग्राहकों के साथ संबंध स्थापित किए हैं, जो सुरक्षा और सुरक्षा की भावना पैदा करने में मदद कर सकते हैं।

इसके अलावा, जो वित्तीय योजनाकार अत्यधिक विश्वसनीय और विश्वसनीय होते हैं, उनके ग्राहकों द्वारा उनका सम्मान किए जाने की अधिक संभावना होती है । परिणामस्वरूप, महत्वपूर्ण वित्तीय निर्णयों में इन व्यक्तियों पर भरोसा किए जाने की अधिक संभावना है।

9. किसी सॉफ़्टवेयर लाइसेंस की आवश्यकता नहीं है

जब आप आउटसोर्स करते हैं, तो महंगे सॉफ़्टवेयर के लिए सदस्यता लेने और भुगतान करने की कोई आवश्यकता नहीं होती है, जैसा कि कई अन्य योजनाकार करते हैं। आपको विभिन्न उद्योगों में वर्षों के अनुभव वाले विशेषज्ञों की एक टीम तक पहुंच मिलती है जो सभी आवश्यक डेटा को लोकप्रिय प्लेटफार्मों में दर्ज कर सकते हैं।

यदि आप अतिरिक्त प्रयास करना चाहते हैं और अपने ग्राहकों को एक ऑनलाइन अनुभव प्रदान करना चाहते हैं जिसे कभी भी एक्सेस किया जा सकता है, तो वित्तीय नियोजन सॉफ्टवेयर को लाइसेंस देने पर विचार करें। जब तक इंटरनेट कनेक्शन उपलब्ध है, इससे उन्हें दुनिया में कहीं से भी 24/7 पहुंच की अनुमति मिलेगी, फिर अपने मौजूदा खाते में एक आउटसोर्स वित्तीय नियोजन संसाधन जोड़ें।

10. सलाहकार कोचिंग शामिल

आपके समाधान में वित्तीय सलाहकार की कोचिंग आगामी ग्राहक बैठकों के लिए तैयारी करने का एक शानदार तरीका है । आप उनके साथ योजना की समीक्षा करेंगे और उन वस्तुओं पर चर्चा करेंगे जो प्रासंगिक हो सकती हैं , जैसे कि आप उनकी विभिन्न सिफारिशों के आसपास रणनीतियों या विचारों की सिफारिश कैसे करेंगे क्योंकि यह विशेष रूप से इस बात से संबंधित है कि उन्हें अभी योजना बनाने में क्या मदद चाहिए। इसलिए बाद में जब ये लोग किसी अन्य अपडेट को देखने के लिए वापस आते हैं तो कोई भ्रम नहीं होता है।

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