ஒரு தனி உரிமையாளராக இருப்பதன் அர்த்தம் என்ன?
அடிப்படைகளுடன் தொடங்குவோம் – ஒரு தனி உரிமையாளர் என்பது ஒரு நபருக்கு சொந்தமான மற்றும் நடத்தப்படும் ஒரு வகை நிறுவனமாகும், இதில் உரிமையாளருக்கும் வணிக நிறுவனத்திற்கும் இடையே சட்டப்பூர்வ வேறுபாடு இல்லை.
இது எல்எல்சியிலிருந்து வேறுபடுகிறது, எல்எல்சி என்பது சட்டப்பூர்வமாக உரிமையாளரிடமிருந்து தனி நிறுவனமாகும், மேலும் வணிகத்தின் கடமைகளுக்கு உரிமையாளர் தனிப்பட்ட முறையில் பொறுப்பேற்க மாட்டார்.
1040 படிவத்திற்கு (வேலைவாய்ப்பு வருமானம்) பதிலாக, அவர்கள் ஒப்பந்தம் செய்யும் வணிகங்களிலிருந்து 1099 படிவங்களை (வேலைவாய்ப்பு அல்லாத வருமானம்) பெற்று, தங்கள் சொந்த செலவுகளைக் கண்காணிக்க வேண்டிய அவசியமில்லாத ஒரு சுயாதீன ஒப்பந்ததாரரிடமிருந்து இது சற்று வித்தியாசமானது.
எளிமையான சொற்களில்:
ஒரே உரிமையாளர் = ஒரு நபர், இணைக்கப்படாத வணிகம்.
தங்களுக்கு மட்டுமே தேவைப்படும் (மேலும் ஒரு பணியாளரும்) வெற்றிகரமாகச் செயல்பட இது சிறந்தது:
- ஃப்ரீலான்ஸர்கள்
- ஆலோசகர்கள்
- வீட்டு வேலை செய்பவர்கள்
- ஒரு நபர் கணக்கியல் வணிகங்கள்
நீங்கள் ஒரு தனி உரிமையாளராக இருக்கும்போது உங்கள் வணிகத்திற்கான சரியான சிறு வணிக கடன் விருப்பங்களைக் கண்டறிவது ஒரு சவாலாகும். நிதியுதவியைப் பெறும்போது, ஒரு தனி உரிமையாளர் என்பது ஒரு கேட்ச்-22: வணிகத்தின் வருவாய்கள் மற்றும் நிதிப் பொறுப்புகள் உங்களிடமிருந்து பிரித்தறிய முடியாதவை . அதாவது வணிகத்தின் கடன் தகுதியில் ஏற்படும் எந்த தாக்கமும் உங்கள் சொந்தத்தை நேரடியாக பாதிக்கும்.
ஒரு தனி உரிமையாளராக இருப்பது கடனைப் பெறுவதை நீண்ட, கடினமான செயல்முறையாக மாற்றும்—உங்கள் அனைத்து நிதி விருப்பங்களையும் நீங்கள் புரிந்து கொள்ளாத வரை. தோண்டி எடுப்போம்.
ஒரே உரிமையாளர் நிதியுதவிக்கான உங்கள் விருப்பங்கள் என்ன?
உங்கள் வணிகத் திட்டம் மற்றும் இலக்குகளைப் பார்த்து நேரத்தைச் செலவிட வேண்டும், பின்னர் இந்த கட்டத்தில் உங்களுக்கு எந்த நிதி விருப்பம் சிறந்தது என்பதை கவனமாகக் கவனியுங்கள்.
சிறு வணிக நிதியுதவியில் முறையான ஆராய்ச்சி செய்யாததால், பல முறை தனி உரிமையாளர்கள் பணப்புழக்க பிரச்சனைகளில் தங்களைக் கண்டறிகின்றனர். இது மன அழுத்தத்தையும் பயத்தையும் உருவாக்குகிறது, மேலும் அவர்களுக்கு விரைவாக பணம் கொடுக்கும் எவருடனும் வேலை செய்யும்படி அவர்களுக்கு அழுத்தம் கொடுக்கிறது.
உங்கள் வணிகம் வெற்றிபெற, நீங்கள் கடன்பட்டிருப்பது மட்டுமல்ல, வளர உங்களை அனுமதிக்கும் நிதியும் தேவை . இதன் பொருள் உங்களுக்கு என்ன கிடைக்கும் மற்றும் எந்த விருப்பம் நீண்ட கால வெற்றிக்கு வழிவகுக்கும் என்பதை நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டும்.
-
கால கடன்கள்
- டெர்ம் லோன் என்பது பெரும்பாலான மக்கள் ‘பாரம்பரிய கடன்’ என்று கருதுகின்றனர். கடனளிப்பவர் ஒரு மொத்த தொகையை வழங்குகிறார், அதில் வட்டி விகிதம் (நிலையான அல்லது மிதக்கும்) வசூலிக்கப்படுகிறது. கடனாளியாகிய நீங்கள், முன்னரே தீர்மானிக்கப்பட்ட திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணையின்படி கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும் (உதாரணமாக, 7 ஆண்டுகளுக்கு சமமான மாதத் தவணைகள்).
- இந்த வணிகக் கடன்கள் பொதுவாக உபகரணங்கள் வாங்குவது அல்லது ஊழியர்களுக்கு சம்பளம் கொடுப்பது போன்ற எந்தவொரு குறிப்பிட்ட நோக்கத்துடனும் பிணைக்கப்படுவதில்லை. அதாவது, கடன் வாங்கிய தொகையை வணிகத்தின் குறுகிய கால மற்றும் நீண்ட கால இலக்குகளுக்குப் பயன்படுத்த நீங்கள் சுதந்திரமாக இருக்கிறீர்கள்.
- கடனைப் பாதுகாக்க நீங்கள் பிணையத்தை வழங்க வேண்டியிருக்கலாம் என்பதை நினைவில் கொள்க.
-
SBA மைக்ரோலோன்ஸ்
- SBA-உத்தரவாத கடன்கள் ஒரு சிறந்த தனியுரிமை கடன் விருப்பமாக இருக்கும். அவர்கள் தகுதி பெறுவது மிகவும் கடினமாக இருந்தாலும், குறைந்த கட்டணங்கள், சாதகமான விதிமுறைகள் மற்றும் பிற நன்மைகளை வழங்குகின்றன.
- SBA கடன் என்றால் என்ன? இவை தனியார் கடன் வழங்குபவர்களால் வழங்கப்படும் கடன்கள் ஆனால் சிறு வணிக நிர்வாகத்தால் (SBA) ஆதரிக்கப்படுகின்றன . SBA கடன் தொகையில் 80% வரை உத்தரவாதம் அளிக்கிறது, அதாவது குறைந்த வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் நீண்ட திருப்பிச் செலுத்தும் காலங்கள் ஆகியவற்றிலிருந்து நீங்கள் பயனடையலாம்.
- PPP கடன்கள் மற்றும் மைக்ரோலோன்கள் முதல் பொருளாதார காயம் பேரழிவு கடன்கள் மற்றும் கடன் ஒருங்கிணைப்பு வரை, SBA கடன் திட்டங்கள் பல்வேறு வடிவங்களில் வருகின்றன.
இருப்பினும் ஒரு பிடிப்பு உள்ளது: நேரம்.
- SBA கடன்கள் அங்கீகரிக்கப்படுவதில் மிகவும் மெதுவாக உள்ளன (சராசரியாக 60-90 நாட்கள்) மற்றும் பல வணிகங்கள் குறைப்பதில்லை (கடுமையான நிரல் தேவைகள் காரணமாக). இருப்பினும், நீங்கள் காத்திருக்கத் தயாராக இருந்தால் , இது ஒரு சிறந்த வணிகக் கடன் விருப்பமாகும்.
- SBA கடன்களின் உள்ளீடுகள் மற்றும் அவுட்களை வழிநடத்த உங்களுக்கு உதவி தேவைப்பட்டால், நீங்கள் சரியான திசையில் உங்களைச் சுட்டிக்காட்டுவதற்கு நம்பகத்தன்மை போன்ற கடன் வழங்குநருடன் இணைந்து பணியாற்ற வேண்டும்.
3. கடன் வணிக வரி
- வணிகக் கடன் என்பது ஒரு நெகிழ்வான வணிகக் கடனாகும், இது குறுகிய காலத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய ஒரு குறிப்பிட்ட தொகை அல்லது கடன் வரம்பு வரை கடன் வாங்க உங்களை அனுமதிக்கிறது.
- நீங்கள் ஒரு வணிகக் கடன் பெறும்போது, உங்களுக்குத் தேவையான சில அல்லது அனைத்துப் பணத்தையும் நீங்கள் அணுகலாம்.
- நீங்கள் பயன்படுத்திய ஒரு பகுதியை முழுமையாகச் செலுத்திய பிறகு, உங்கள் கடன் வரியின் முழுத் தொகையும் நீங்கள் மீண்டும் பயன்படுத்தக் கிடைக்கும்.
- கடன் வணிக வரிகள் கிரெடிட் கார்டுகளுக்கு மிகவும் ஒத்ததாக இருந்தாலும், அவை ஒரே மாதிரியானவை அல்ல. கிரெடிட் கார்டுகள் பொதுவாக அதிக வட்டி விகிதங்களைக் கொண்டிருக்கின்றன, பல சமயங்களில், ஒரு கடன் வரியில் கட்டாய மாதாந்திர கட்டண அமைப்பு இல்லை.
-
விலைப்பட்டியல் காரணி
- விலைப்பட்டியல் காரணியாக்கம் என்பது சிறு வணிக நிதியுதவியின் ஒரு வடிவமாகும், அங்கு ஒரு வணிகமானது அதன் விலைப்பட்டியல்களை ஒரு காரணி நிறுவனத்திற்கு முன்கூட்டியே பணத்திற்கு ஈடாக விற்கிறது .
- வாடிக்கையாளரால் விலைப்பட்டியல் தொகை செலுத்தப்படும் போது, மீதமுள்ள நிலுவைத் தொகை வணிக உரிமையாளருக்கு செலுத்தப்படும், கட்டணம் கழித்து.
- இன்வாய்ஸ் ஃபேக்டரிங் என்பது, ஒரு காலக் கடனுடன் தொடர்புடைய குறிப்பிட்ட காலமுறையான நிலையான கொடுப்பனவுகளைச் செய்யாமல், வணிகச் செலவுகளை ஈடுகட்டவும், எதிர்காலத்தைத் திட்டமிடவும் தேவையான மூலதனத்தைப் பெற உங்களை அனுமதிக்கிறது .
- இந்த நிதியளிப்பு விருப்பம் அடிப்படையில் நிலுவையில் உள்ள இன்வாய்ஸ்களில் ‘முன்பணம்’ ஆகும், மேலும் குறுகிய காலத்தில் பணப்புழக்க பிரச்சனைகளை தீர்க்க சிறந்த வழியாகும்.
5. வணிகர் பண அட்வான்ஸ்
வணிகர் ரொக்க முன்பணம் என்பது வணிக நிதியுதவியின் ஒரு வடிவமாகும், இதில் எதிர்கால வருவாய் அல்லது கிரெடிட் கார்டு விற்பனையின் ஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட சதவீதத்திற்கு ஈடாக ஒரு வணிகத்திற்கு மொத்த நிதி வழங்கப்படுகிறது.
குறிப்பு: வணிகர் பண முன்பணம் என்பது கடன் அல்ல.
- பண முன்பணத்துடன் நீங்களும் கடன் வழங்குபவரும் உங்கள் வருவாயின் அடிப்படையில் பரிமாற்றத்திற்கான ஏற்றுக்கொள்ளக்கூடிய அட்டவணையை உருவாக்குகிறீர்கள் – இது பணம் அனுப்புதல் எனப்படும்.
- இந்த பணம் அனுப்பும் தொகையானது கடனளிப்பவருக்கு மாற்றப்படும், இது உங்கள் கிரெடிட் கார்டு அல்லது வங்கிக் கணக்கிலிருந்து தானாகவே கழிக்கப்படும்.
நன்மை:
- வணிக கால கடன்களை விட குறுகிய கால மற்றும் சிறிய வழக்கமான பணம் செலுத்தும் தொகைகள்
- நீங்கள் செலுத்தும் பணத்தின் அளவு, உங்கள் வணிகம் கொண்டு வரும் வருவாயைப் பொறுத்தது (எனவே நீங்கள் செலுத்தக்கூடியதை விட அதிகமாக நீங்கள் செலுத்தவில்லை)
- ஏற்ற இறக்கமான வருவாயைக் கொண்ட சிறு வணிக உரிமையாளர்களுக்கு ஏற்றது (பருவகால கூர்முனை)
ஒரு தனி உரிமையாளர் கடனுக்கு ஒப்புதல் பெறுதல்
நிதியுதவி பெறுவதற்கான உங்கள் வாய்ப்புகளை அதிகரிக்க, நீங்கள் கடன் வழங்குபவரின் பார்வையில் இருந்து பார்க்க வேண்டும்.
வங்கிகள், கடன் சங்கங்கள் மற்றும் அங்கீகரிக்கப்பட்ட கடன் வழங்குபவர்கள் ஒரு தனி உரிமையாளருக்கு வணிகக் கடனை வழங்க தயங்கலாம், ஏனெனில் உங்கள் வணிகத்தின் அனைத்து அபாயத்தையும் நீங்கள் கருதுகிறீர்கள்.
|
கால்-அவுட்/உதவிக்குறிப்பு கடன் வழங்குபவர் உங்கள் கடனுக்கான ஆபத்தை எடுத்துக்கொள்கிறார். இது வரை உங்கள் நிதிக்கு நீங்கள் பொறுப்பாக இருப்பதை அவர்கள் பார்க்க விரும்புகிறார்கள். ஒரு நிலையான வணிக மாதிரி மற்றும் எதிர்காலத்திற்கான திட்டங்களை நிரூபிப்பதன் மூலம் இதை நீங்கள் நிரூபிக்க முடியும். |
கடன் வழங்குபவர்கள் பொதுவாகப் பார்ப்பார்கள்:
- தனிப்பட்ட மற்றும் வணிக கடன் மதிப்பெண்கள்
- சொத்துக்கள்
- வருவாய்
- வணிக திட்டம்
- லாபம்/நஷ்டம் மற்றும் பணப்புழக்க அறிக்கைகள்
- முந்தைய 2-3 மாதங்களில் வங்கி அறிக்கைகள்
- முந்தைய இரண்டு ஆண்டுகளுக்கான வரி அறிக்கைகள்
- இருப்பு தாள்
ஒரு தனி உரிமையாளர் கடனைக் கண்டுபிடித்து விண்ணப்பிப்பது கடினமானதாகத் தோன்றலாம்.
அங்குதான் கடன் வல்லுநர்கள் (நம்பகத்தன்மையில் உள்ளவர்கள் போன்றவர்கள்) ஒரே உரிமையாளர்கள் மற்றும் உங்களைப் போன்ற சிறு வணிக உரிமையாளர்கள் நீரில் செல்ல உதவுவார்கள், மேலும் நிதி பெறுவதற்கான வாய்ப்புகளை குறைக்கும் தவறுகளைத் தவிர்க்க உதவலாம்.
நீங்கள் தனியுரிமை நிதியைப் பெறுவதற்கு முன் முக்கியமான உதவிக்குறிப்பு
நீங்கள் வணிக கடன்கள் மற்றும் நிதியுதவிக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது நினைவில் கொள்ள வேண்டிய மிக முக்கியமான விஷயங்களில் ஒன்று, ஒரு தனி உரிமையாளராக உங்கள் பொறுப்பு.
ஒரு ஒருங்கிணைந்த வணிகத்தைப் போலன்றி, உங்கள் தனிப்பட்ட நிதிக்கும் உங்கள் வணிக நிதிக்கும் இடையே எந்தக் கோடும் இல்லை.
வணிகத்தால் ஏற்படும் எந்தவொரு கடன்களுக்கும் நீங்களும் உங்கள் வணிகமும் சமமாகப் பொறுப்பாவீர்கள். ஒருவிதத்தில், அதாவது தனியுரிமைக் கடனைப் பெறுவது தனிநபர் கடனைப் பெறுவது போன்றது.
உங்களைப் போன்ற உரிமையாளர்களுக்கு ஒரே உரிமையாளர் கடனைப் பெற உதவுதல்
நம்பகத்தன்மையில், ஒரு சிறு வணிகமானது லாபம் மற்றும் நஷ்டம் அல்லது கிரெடிட் ஸ்கோரை விட அதிகம் என்பதை நாங்கள் அறிவோம். சிறு வணிகக் கடன்கள் மற்றும் வணிக நிதியுதவிக்கான அணுகல் நீண்ட வணிக வரலாற்றை அல்லது நேர்த்தியான வணிகத் திட்டத்துடன் தோல் ஃபோலியோவைக் காட்டக்கூடியவர்களுக்கு மட்டும் கட்டுப்படுத்தப்படக்கூடாது.
உங்கள் நிதியளிப்பு விருப்பங்கள் மற்றும் உங்கள் வணிகத்திற்கான நிதியைப் பெறுவது பற்றி எங்களின் நிபுணர்களில் ஒருவரிடம் பேசுங்கள்.
