பஞ்சாப் மற்றும் மகாராஷ்டிரா வங்கி தோல்வி – உங்கள் சேமிப்பை சேமித்தல்

Last Updated at: December 28, 2019
42
பஞ்சாப் மற்றும் மகாராஷ்டிரா வங்கி தோல்வி – உங்கள் சேமிப்பை சேமித்தல்

இந்த மில்லினியத்தின் தொடக்கத்திலிருந்து, மிகப் பெரிய நிதி மற்றும் வணிக நிறுவனங்கள் சிலவற்றின் சரிவுக்கு இந்தியா ஒரு சாட்சியாக இருந்து வருகிறது – யூனிட் டிரஸ்ட் ஆப் இந்தியா ஊழலில் இருந்து மக்களின் சேமிப்பைத் துடைத்த சமீபத்திய பஞ்சாப் தேசிய வங்கி சரிவு, ஐ.எல் & எஃப்எஸ் நெருக்கடி மற்றும் இந்த ஆண்டு பஞ்சாப் மற்றும் மகாராஷ்டிரா கூட்டுறவு வங்கி தோல்வி. இவை அனைத்திலும் மிகவும் பொதுவானது என்னவென்றால், பல சிறு மற்றும் நடுத்தர அளவிலான வீடுகளின் சேமிப்பிற்கு பெரும் இழப்பு ஏற்படுகிறது, அவை பெரும்பாலும் தங்கள் வாழ்நாள் சேமிப்பில் பெரும் பகுதியை இந்த நிறுவனங்களுக்குள் செலுத்துகின்றன. யுடிஐ செபியின் ஆதரவுடன் பரஸ்பர நிதியாக இருந்தபோது, ​​பஞ்சாப் நேஷனல் வங்கி அரசாங்க ஆதரவுடன் தேசியமயமாக்கப்பட்ட வங்கியாக இருந்தது. ஐ.எல் அண்ட் எஃப்எஸ் ஒரு பொது-தனியார் கூட்டு மாதிரி மற்றும் பஞ்சாப் / மகாராஷ்டிரா வங்கி ஒரு கூட்டுறவு வங்கியாக இருந்தது. இது நிறுவனத்தின் கட்டமைப்பு தன்மை எதுவாக இருந்தாலும், வைப்புகளின் பாதுகாப்பிற்கான உண்மையான காப்பு எதுவும் இல்லை என்பதை இது எடுத்துக்காட்டுகிறது. இந்த இடுகையில், பஞ்சாப் மற்றும் மகாராஷ்டிரா கூட்டுறவு வங்கியின் தோல்வி குறித்து நாங்கள் குறிப்பாக கவனம் செலுத்துகிறோம், அதே நேரத்தில் அபாயங்கள், ஒழுங்குமுறை கட்டமைப்பில் உள்ள ஓட்டைகள் மற்றும் ஒரு நுகர்வோர் தங்கள் சேமிப்பை இழக்கும் அபாயத்தை குறைக்க எடுக்கக்கூடிய படிகள் ஆகியவற்றை எடுத்துக்காட்டுகிறது.

பெரிய வைப்புத்தொகை கொண்ட கூட்டுறவு வங்கி எவ்வாறு தோல்வியடைந்தது?

  1. 1983 ஆம் ஆண்டில் நிறுவப்பட்ட பஞ்சாப் மற்றும் மகாராஷ்டிரா வங்கி இந்தியா முழுவதும் 130 க்கும் மேற்பட்ட கிளைகளைக் கொண்டுள்ளது மற்றும் 2019 நிதியாண்டில் கிட்டத்தட்ட 100 கோடி லாபம் ஈட்டியுள்ளது. பின்னர் இலாபங்கள், சந்தை அணுகல் மற்றும் வளங்களைக் கொண்ட வங்கி எவ்வாறு தோல்வியடையும்? ரிசர்வ் வங்கியின் வழிகாட்டுதல்களை அப்பட்டமாக புறக்கணித்தல், இடர் கடன்களுக்கு பொருந்தாத வெளிப்பாடு, அரசியல் ஆதாயங்கள் மற்றும் வஞ்சக மந்திரி நோக்கங்கள் ஆகியவற்றின் எங்காவது பதில் மறைக்கப்பட்டுள்ளது.
  2. பஞ்சாப் மற்றும் மகாராஷ்டிரா வங்கி ரிசர்வ் வங்கி (ரிசர்வ் வங்கி) விதிமுறைகளை மீறியது, ஒரு வாடிக்கையாளருக்கு, ரியல் எஸ்டேட் நிறுவனமான ஹவுசிங் டெவலப்மெண்ட் அண்ட் இன்ஃப்ராஸ்ட்ரக்சர் லிமிடெட் (எச்.டி.ஐ.எல்), திவால் நடவடிக்கைகளை எதிர்கொண்டுள்ளது.
  3. மார்ச் 2019 உடன் முடிவடைந்த ஆண்டிற்கான வங்கியின் நிதி நிதி அழுத்தத்தின் எந்த அறிகுறிகளையும் வழங்கவில்லை, அதன் மூலதன விகிதங்கள் லாபகரமான வரம்பிற்குள் உள்ளன.
  4. ரிசர்வ் வங்கி தனியார் மற்றும் பொதுத்துறை வங்கிகளில் அதிக கவனம் செலுத்துவதால், கூட்டுறவு வங்கிகள் விழிப்புணர்வு வழிமுறைகளிலிருந்து தப்பிக்கின்றன.
  5. வங்கி ஒழுங்குமுறை சட்டம், 1949 கூட்டுறவு வங்கிகளுக்கு பொருந்தும், ஆனால் கூட்டுறவு வங்கிகளில் இயக்குநர்களை நியமிப்பதில் ஆர்பிஐக்கு கட்டுப்பாடு இல்லை போன்ற பல மாற்றங்களை செயல்படுத்துகிறது.
  6. ஒரு நிறுவனத்திற்கான கடனுக்கான வெளிப்பாடு பல போலி கணக்குகளின் கீழ் மறைக்கப்பட்டு, கண்டறிதலை கடினமாக்கியது – இதன் மூலம் ஆபத்து வெளிப்பாட்டைக் குறைத்து மதிப்பிடுகிறது.
  7. உள் கட்டுப்பாடுகளின் மொத்த தோல்வி – பஞ்சாப் மற்றும் மகாராஷ்டிரா வங்கியின் இயக்குநர்களில் ஒருவரான எச்.டி.ஐ.எல் (கடன்கள் வழங்கப்பட்ட திவாலான நிறுவனம்)
  8. மற்றொரு ஆழமான ஒழுங்குமுறை பிரச்சினை ஆர்பிஐ மற்றும் ஆர்.சி.எஸ் – கூட்டுறவு வங்கிகளின் மீதான இரட்டை கட்டுப்பாடு – கூட்டுறவு சங்கங்களுக்கான பதிவாளர்.

நகர்ப்புற கூட்டுறவு வங்கிகள் மக்களையும் பொருளாதாரத்தையும் எவ்வாறு பாதிக்கின்றன?

இந்தியாவில் 1400 க்கும் மேற்பட்ட நகர்ப்புற கூட்டுறவு வங்கிகள், கிராமப்புற வங்கிகள் மற்றும் விவசாய கடன் சங்கங்கள் உள்ளன. வேளாண், பண்ணை மற்றும் கால்நடை வளர்ப்பு தொடர்பான பணிகளுக்கு கடன் வழங்குவதற்காக கிராமப்புற கூட்டுறவு வங்கிகள் பெரும்பாலும் அமைக்கப்பட்டிருந்தாலும், நகர்ப்புற கூட்டுறவு வங்கிகள் வங்கியில்லாத மக்களில் பெரும் பகுதியினருக்கு கடன் மற்றும் நிதி சேர்க்கை பெற உதவுவதில் குறிப்பிடத்தக்க பங்கைக் கொண்டுள்ளன. இவ்வாறு, பெரிய வங்கிகள் பெரிய வணிகங்களில் கவனம் செலுத்தும்போது, சிறு வணிகங்களுக்கு கடைசி மைல் அணுகலை வழங்குதல்.

வைப்பு காப்பீடு மற்றும் கடன் உத்தரவாதக் கழகத்தின் பங்கு – நுகர்வோருக்கு முக்கியத்துவம்

  1. ரிசர்வ் வங்கி ஒரு கணக்கிற்கு ₹ 10,000 மட்டுமே ஒரு கட்டுப்பாட்டு வரம்பை வைத்துள்ளது, இதனால் பல நூற்றுக்கணக்கான வைப்புத்தொகையாளர்கள் தங்கள் முழு சேமிப்பையும் இழக்கும் அபாயத்தை எதிர்கொள்கின்றனர். இந்த சூழலில், வைப்பு காப்பீடு மற்றும் கடன் உத்தரவாதக் கழகம் நடைமுறைக்கு வருகிறது. இது ரிசர்வ் வங்கியின் முழுக்கு சொந்தமான துணை நிறுவனமாகும், இது வைப்புத்தொகை காப்பீடு மற்றும் கடன் வசதிகளுக்கு உத்தரவாதம் அளிக்கும் நோக்கத்திற்காக வைப்புத்தொகை காப்பீடு மற்றும் கடன் உத்தரவாதக் கூட்டுத்தாபன சட்டம் 1961 இன் கீழ் நிறுவப்பட்டது.
  2. இருப்பினும் காப்பீடு செய்யப்பட்ட அதிகபட்ச தொகை 1 லட்சம் ரூபாய் மட்டுமே மற்றும் பிரீமியம் வங்கிகளால் 0.1% வைப்புத்தொகையாக செலுத்தப்படுகிறது.
  3. வைப்புத்தொகை காப்பீட்டு திட்டம் அனைத்து வங்கிகளுக்கும் கட்டாயமாகும், எந்தவொரு வங்கியும் தானாக முன்வந்து அதிலிருந்து விலக முடியாது.
  4. 90% கணக்குகளை உள்ளடக்கும் 15 லட்சங்களுக்கான திருத்தத்தை அரசாங்கம் பரிசீலித்து வரும் நிலையில், ஒரு நபர் வெவ்வேறு கணக்குகளை வைத்திருந்தால், தற்போதைய 1 லட்சம் காப்பீட்டுத் தொகை மொத்தத்தில் கிடைக்கிறது என்பதை அறிந்து கொள்வது அவசியம்.
  5. கூட்டுக் கணக்குகளைப் பொறுத்தவரை, நபர்களின் பெயர்களின் வரிசை தீர்மானிக்கும் காரணியாகும். எல்லா கிளைகளிலும் ஆர்டர் ஒரே மாதிரியாக இருந்தால் – அது ஒரு கணக்காக கருதப்படுகிறது.

காலத்தின் தேவை – பொருளாதாரத்துடன் ஆளுகை விதிமுறைகளை ஒருங்கிணைத்தல்

ரிசர்வ் வங்கியின் சிறந்த மேற்பார்வை – இது ஒரு ஆய்வாளரின் அதிக பங்கைக் கொண்டிருக்க வேண்டும், மேலும் நிகழ்வுக்குப் பிந்தைய நிறுவனமாக இருப்பதற்குப் பதிலாக மேற்பார்வையாளராக இருக்க வேண்டும். ஆர் காந்தி கமிட்டி பரிந்துரைக்கு இணங்க, ரிசர்வ் வங்கி சில கூட்டுறவு வங்கிகளை தானாக முன்வந்து சிறு நிதி வங்கிகளாக மாற்றுவதற்கான யோசனையை முன்வைத்துள்ளது – சிறிய வெற்றியைப் பெற்றாலும். ஐ.எல் அண்ட் எஃப்எஸ் நெருக்கடியைப் போலவே, பஞ்சாப் / மகாராஷ்டிரா வங்கி விஷயத்திலும், நிர்வாகம் மற்றும் வங்கியின் வாரியத்தின் மீது குற்றச்சாட்டு இருப்பதாகத் தெரிகிறது. நீண்ட மற்றும் குறுகிய கால விளைவுகளை மதிப்பிடாமல் நிதி தெரியாத மக்கள் முடிவுகளை எடுக்கக்கூடிய “நிர்வாகக் குழுவிற்கு” மாறாக “பொருத்தம் அல்லது சரியான நபர்கள் குழு” என்று மாலேகான் குழு பரிந்துரைத்துள்ளது.

மாறுபட்ட வணிகங்கள், பிரிவுகள் மற்றும் நிதித் தேவைகளைக் கொண்ட ஒரு நாட்டில், எங்களுக்கு சிறு நிதி வங்கிகள், கூட்டுறவு சங்கங்கள், கட்டண வங்கிகள் மற்றும் NBFC கள் தேவை என்பதை மறுப்பதற்கில்லை. இருப்பினும், சட்டமன்ற மாற்றங்கள் மற்றும் கணக்கியல் வழிமுறைகள் செதுக்கப்பட்டிருந்தாலும், தனிப்பட்ட முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் முதலீடுகளின் ஆபத்து விவரங்களை புரிந்துகொள்வது முக்கியம். அதிக வருமானம் கிடைக்கும் என்று உறுதியளிக்கும் புதிய அரசாங்க ஆதரவு திட்டத்தில் முதலீடு செய்ய இது தூண்டுதலாக இருக்கும்போது, ​​ஒருவர் தங்கள் சொந்த “ரிஸ்க் அப்பீட்டைட்” மதிப்பிட்டு அதை ஆதாயங்களுடன் சமப்படுத்த வேண்டும். நிறுவனத்தின் கடந்தகால பதிவுகள், அவற்றின் நிதி ஆவணங்கள், கிடைக்கக்கூடிய முன்னோடிகள் ஆகியவற்றைப் பின்பற்றுவதும் ஒரு நல்ல யோசனையாகும், அதே நேரத்தில் முதலீட்டு வலைத்தளங்களில் அவற்றின் மதிப்பீடுகள் மற்றும் கணிப்புகளைப் பின்தொடரும். ஒருவரின் வளங்களை பல்வகைப்படுத்த எப்போதும் நினைவில் கொள்வது பயனுள்ளது, எல்லா முட்டைகளையும் ஒரே கூடையில் வைக்கக்கூடாது.

    SHARE