இந்தியாவில் நிதி நிறுவனத்தை ஏன் தொடங்க வேண்டும்?

Last Updated at: February 10, 2020
71
இந்தியாவில் நிதி நிறுவனத்தை ஏன் தொடங்க வேண்டும்?

நிதி நிறுவனம் என்றால் என்ன: “நிதி” என்ற சொல்லுக்கு இந்திய பாரம்பரிய அமைப்பில் புதையல் என்று பொருள். இருப்பினும், ஒரு நிதி நிறுவனம், இந்திய நிதித்துறையிலுள்ள  நிறுவனங்கள் சட்டம், 2013 யு /எஸ் 406 இன் கீழ் அங்கீகரிக்கப்பட்ட ஒரு வகை நிறுவனத்தை குறிக்கிறது. மேலும் இதற்கு நன்மை நிதிகள், நிரந்தர நிதிகள், பரஸ்பர நன்மை நிறுவனங்கள் மற்றும் பரஸ்பர நன்மை நிதிகள் போன்ற பிற பெயர்கள் உள்ளன. இந்த நிறுவனங்கள் பெருநிறுவன  விவகார அமைச்சினால் (எம்.சி.ஏ) கட்டுப்படுத்தப்படுகின்றன, மேலும் அவற்றின் நிதி நடவடிக்கைகள் தொடர்பான விஷயங்களில் அவ்வப்போது அவற்றை இயக்க இந்திய  ரிசர்வ் வங்கி அதிகாரம் அளிக்கிறது. நிதி நிறுவனங்கள் தென்னிந்தியாவில் மிகவும் பிரபலமாக உள்ளன, தமிழ்நாட்டிலேயே இதுபோன்ற நிறுவனங்கள் 80% உள்ளன. நிதி நிறுவனத்தின் பதிவு பற்றி இக்கட்டூரையில் விரிவாக காண்போம்.

நிதி நிறுவனத்தின் விதிகள்

நிதி நிறுவனங்கள் பரஸ்பர நன்மை சங்கங்களின் வகைகள். அவர்களின் பரிவர்த்தனைகள் (கடன் வழங்குதல் மற்றும் பெறுதல்) உறுப்பினர்கள் நிலையிலுள்ள உறுப்பினர்களுக்கு மட்டுமே கண்டிப்பாக வரையறுக்கப்பட்டவை  அதாவது இதையடுத்து வரும் தனிநபரான உறுப்பினர்களுக்கு மட்டுமே வரையறுக்கப்படும். உறுப்பினர்களின் பங்களிப்பு என்பது  ஒரு நிதி நிறுவனத்தின் முதன்மை மூலமாகும். மேலும், ஒரு நிதி நிறுவனத்தின் முக்கிய நோக்கம் அதன் உறுப்பினர்களிடையே சிக்கனம் மற்றும் சேமிப்பு பழக்கத்தை வளர்ப்பதாகும். ஒரு நிதி நிறுவனத்தை நிறுவ, பின்வரும் தேவைகள் அவசியம்:

  • இது குறைந்தது 5.லட்ச ரூபாயை  செலுத்தும் பங்கு மூலதனத்தைக் கொண்டிருக்க வேண்டும்.
  • ஒரு நிதி வணிகத்தை இணைக்க விரும்பும் நிறுவனம் அதன் பெயரில் ‘நிதி வரையறை ’ என்ற சொற்களை பின் தொடர்ந்து வைக்க வேண்டும்.
  • ஒரு நிதி நிறுவனத்தைத் தொடங்க குறைந்தபட்சம் 7 உறுப்பினர்கள் அவசியம். இந்த உறுப்பினர்களில் 3 பேர் நிறுவப்பட்ட நிறுவனத்தின் இயக்குநர்களிடமிருந்து வந்திருக்க வேண்டும்.
  • நிதி நிறுவனங்கள் விருப்பத்தேர்வு பங்குகளை வெளியிடுவதற்கு தடை விதிக்கப்பட்டுள்ளது.

Below you’ll find the list of essential and start-up friendly services like how to apply for a food license, time taken for trademark registration and procedure for Udyog Aadhaar registration.

 

நிதி நிறுவனத்தின் பதிவு (Nidhi Company Registration)

இந்தியாவில், நிதி நிறுவனத்தின் பதிவு செய்யும் முறையை என்பிஎப்சி  கள் போன்ற பிற வகை நிதி நிறுவனங்களின் பதிவு செய்யும் முறையோடு ஒப்பிடும் போது குறைவான   சிக்கல்களை கொண்டுள்ளது. இருப்பினும், ஒரு நிதி நிறுவனம் தன்னை இணைத்துக் கொள்ள 1 வருடத்திற்குள் பின்வரும் முன் பதிவு அடிப்படைகளை  பூர்த்தி செய்ய வேண்டும்.

    • அதன் வரவுக்கு குறைந்தபட்சம் 200 உறுப்பினர்கள் இருக்க வேண்டும்.
    • இதற்கு குறைந்தபட்ச நிகர சொந்த நிதி (என்ஓஎப்) ரூ.10 லட்சம் ஆக இருக்க வேண்டும். மேலும், அதன் நிலுவையில் உள்ள வைப்புகளில் குறைந்தது 10% ஐயும் கணக்கிடப்படாத கால வைப்புத்தொகைகளைக் கொண்டிருக்க வேண்டும்.
    • பரிந்துரைக்கப்பட்ட என்ஓஎப்  வைப்பு விகிதம் 1:20 ஆகும்.
    • எந்தவொரு பெருநிறுவன , சிறு  அல்லது குறு நிதி நிறுவனத்தில் உறுப்பினராக இருக்கக்கூடாது.

நிறுவனங்கள் பதிவிற்கு அணுகவும்

பதிவு முறைகளை முடிக்க,  கீழே குறிப்பிடப்பட்டுள்ள ஆவணங்களை வழங்க வேண்டும்-

  • இயக்குநர்கள் மற்றும் பங்குதாரர்களின் அடையாள ஆதாரம்–இந்திய நாட்டினருக்கான நிரந்தர கணக்கு எண் அட்டையின்  நகல்கள் மற்றும் வெளிநாட்டினருக்கான கடவுச்சீட்டு (சான்றளிக்கப்பட்டவை) (ஏதேனும்).
  • இயக்குநர்கள் மற்றும் பங்குதாரர்களின் குடியிருப்பு  ஆதாரம்- வங்கி அறிக்கை  / கடவுச்சீட்டு / வாக்காளர் அடையாள அட்டை / ஆதார் அட்டை / ஓட்டுநர் உரிமம் / மின்சார ரசீது  ஆகியவற்றின் நகல்கள்.
  • பதிவு செய்யப்பட்ட அலுவலகத்தின் சான்று –  விற்பனை பத்திரம் / வாடகை ஒப்பந்தம், சொத்து வரி ரசீது, மின்சார ரசீது , அல்லது நில உரிமையாளரிடமிருந்து வளாகத்தை ஒரு அலுவலகமாகப் பயன்படுத்தலாம் என்ற ஒரு தடையில்லாத் சான்றிதழ்  ஆகியவற்றின் நகல்கள். 
  • ஒருங்கிணைப்பு ஆவணங்கள்-எண்முறை  கையொப்ப விண்ணப்பத்தின் கையொப்பமிடப்பட்ட ஆவணம் மற்றும் பிற ஒருங்கிணைப்பு ஆவணங்களின் மென்மையான நகல்கள் (கையொப்பமிடப்பட்டவை).
  • இயக்குநர்களின்  மற்றும் பங்குதாரர்களின்  கடவுச் சீட்டு அளவிலான புகைப்படங்கள்.

ஒரு நிதி நிறுவனத்தைத் தொடங்குவதன் நன்மைகள்

சேமிப்புக்கான உன்னத பழக்கத்தை வளர்ப்பதோடு மட்டுமல்லாமல், இந்தியாவில் ஒரு நிதி நிறுவனத்தைத் தொடங்குவதில் பல நன்மைகள் உள்ளன. இவற்றில் சிலவற்றைப் பார்ப்போம்-

வரையறுக்கப்பட்ட மூலதன தேவை- நிதி விதிகள், 2014 இல் குறிப்பிட்டுள்ளபடி, ஒரு நிதி நிறுவனத்தை பதிவு செய்ய குறைந்தபட்ச மூலதன தேவை  10 லட்ச ரூபாய் மட்டுமே ஆகும்.

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின்  குறைந்த ஒழுங்குமுறை இணக்கம்- நிதி நிறுவனங்கள் தங்களை பொது வரையறுக்கப்பட்ட  நிறுவனங்களாக எம்.சி.ஏ உடன் இணைத்துக் கொள்ள வேண்டும். அவர்கள் செயல்பட ஆர்பிஐ உரிமம் பெறுவது கட்டாயமில்லை. இருப்பினும், அவர்கள் தங்கள் நிதி நடவடிக்கைகளுக்காக குறைந்த கண்டிப்பான நிதி விதிகள், 2014 மற்றும் நிறுவனங்கள் சட்டம் 2013 உடன் இணங்க வேண்டும். ரிசர்வ் வங்கி நிதி நிறுவனங்களுக்கு அதன் முக்கிய விதிகளை கண்டிப்பாக  பின்பற்றுவதிலிருந்து விலக்கு அளித்துள்ளது. ஒழுங்குமுறை இணக்கத்தின் எளிமை அவர்களுக்கு மிகவும் தேவையானவை ஆகும்.

உருவாக்கத்தின் எளிய செயல்முறை

ஒரு நிதி நிறுவனத்தைத் தொடங்குவதற்கான செயல்முறை மிகவும் எளிமையானது மற்றும் கடுமையான சட்ட சிக்கல்கள் இல்லாதது. உங்களுக்கு ஆரம்பத்தில் 7 உறுப்பினர்கள்   மற்றும் சில எளிய ஆவணங்கள்போன்றவற்றை கொண்டு உங்கள் நிறுவனத்தை எம்சிஏ உடன் இணைக்க எளிதான பதிவு செயல்முறை மூலம் செல்ல வேண்டும். இருப்பினும், பணம் செலுத்திய மூலதனத்தின் தேவையான தொகையை குவிக்க உங்களுக்கு இன்னும் ஒரு வருடம் கிடைக்கும். எனவே, நீங்கள்  தயாராக இருக்க வேண்டும்.

தடையற்ற செயல்பாடுகள்

ஒரு நிதி நிறுவனத்தின் இயல்பான செயல்பாடுகள் எந்தவொரு உறுப்பினரின் இறப்பு, திவாலாகிப் போதல், தெளிவான மன நிலை இல்லாமை  அல்லது ஓய்வு போன்றவற்றால் எவ்வித தடையும் இல்லாமல் நிரந்தர அடுத்தடுத்த நடைமுறை நடந்து கொண்டே இருக்கும். எவ்வாறாயினும், எந்தவொரு உறுப்பினர் நிலையிலும்  இதுபோன்ற தவிர்க்க முடியாத மாற்றத்தைப் பொருட்படுத்தாமல் நிறுவனம் செயல்பாட்டில் இருக்கும்.

அதிக உறுதியானது – எல்லோரும் இந்தியாவில் சேமிக்க விரும்புகிறார்கள், ஒரு நிதி நிறுவனத்தின் முதன்மை நோக்கம் இந்த சேமிப்பு பழக்கத்தை வளர்ப்பதாகும். இருப்பினும், ‘நிதி வர்த்தகம்’  என்பதன் பொருள், உறுப்பினர்கள் எப்போதும் சேமிப்பதால் கவலையின்றி செல்வதற்கு பயன்படும் குறிப்பிட்ட வணிகமாகும்.

கீழ் வரி:

இந்த நாட்களில் நிதி வர்த்தகம் இந்திய நிதி சந்தையில் பிரபலமாக உள்ளது. நிதி நிறுவனங்களுடன் தொடர்புடைய நன்மைகளைக் கருத்தில் கொண்டு, இந்தியாவில் தங்கள் நிதித் தொழில்களைத் தொடங்க அதிகமான மக்கள் ஏன் “நிதி வழியை” எடுத்துக்கொள்கிறார்கள் என்பதைக் கண்டறிவதில் ஆச்சரியமில்லை.

இந்தியாவில் நிதி நிறுவனத்தை ஏன் தொடங்க வேண்டும்?

71

நிதி நிறுவனம் என்றால் என்ன: “நிதி” என்ற சொல்லுக்கு இந்திய பாரம்பரிய அமைப்பில் புதையல் என்று பொருள். இருப்பினும், ஒரு நிதி நிறுவனம், இந்திய நிதித்துறையிலுள்ள  நிறுவனங்கள் சட்டம், 2013 யு /எஸ் 406 இன் கீழ் அங்கீகரிக்கப்பட்ட ஒரு வகை நிறுவனத்தை குறிக்கிறது. மேலும் இதற்கு நன்மை நிதிகள், நிரந்தர நிதிகள், பரஸ்பர நன்மை நிறுவனங்கள் மற்றும் பரஸ்பர நன்மை நிதிகள் போன்ற பிற பெயர்கள் உள்ளன. இந்த நிறுவனங்கள் பெருநிறுவன  விவகார அமைச்சினால் (எம்.சி.ஏ) கட்டுப்படுத்தப்படுகின்றன, மேலும் அவற்றின் நிதி நடவடிக்கைகள் தொடர்பான விஷயங்களில் அவ்வப்போது அவற்றை இயக்க இந்திய  ரிசர்வ் வங்கி அதிகாரம் அளிக்கிறது. நிதி நிறுவனங்கள் தென்னிந்தியாவில் மிகவும் பிரபலமாக உள்ளன, தமிழ்நாட்டிலேயே இதுபோன்ற நிறுவனங்கள் 80% உள்ளன. நிதி நிறுவனத்தின் பதிவு பற்றி இக்கட்டூரையில் விரிவாக காண்போம்.

நிதி நிறுவனத்தின் விதிகள்

நிதி நிறுவனங்கள் பரஸ்பர நன்மை சங்கங்களின் வகைகள். அவர்களின் பரிவர்த்தனைகள் (கடன் வழங்குதல் மற்றும் பெறுதல்) உறுப்பினர்கள் நிலையிலுள்ள உறுப்பினர்களுக்கு மட்டுமே கண்டிப்பாக வரையறுக்கப்பட்டவை  அதாவது இதையடுத்து வரும் தனிநபரான உறுப்பினர்களுக்கு மட்டுமே வரையறுக்கப்படும். உறுப்பினர்களின் பங்களிப்பு என்பது  ஒரு நிதி நிறுவனத்தின் முதன்மை மூலமாகும். மேலும், ஒரு நிதி நிறுவனத்தின் முக்கிய நோக்கம் அதன் உறுப்பினர்களிடையே சிக்கனம் மற்றும் சேமிப்பு பழக்கத்தை வளர்ப்பதாகும். ஒரு நிதி நிறுவனத்தை நிறுவ, பின்வரும் தேவைகள் அவசியம்:

  • இது குறைந்தது 5.லட்ச ரூபாயை  செலுத்தும் பங்கு மூலதனத்தைக் கொண்டிருக்க வேண்டும்.
  • ஒரு நிதி வணிகத்தை இணைக்க விரும்பும் நிறுவனம் அதன் பெயரில் ‘நிதி வரையறை ’ என்ற சொற்களை பின் தொடர்ந்து வைக்க வேண்டும்.
  • ஒரு நிதி நிறுவனத்தைத் தொடங்க குறைந்தபட்சம் 7 உறுப்பினர்கள் அவசியம். இந்த உறுப்பினர்களில் 3 பேர் நிறுவப்பட்ட நிறுவனத்தின் இயக்குநர்களிடமிருந்து வந்திருக்க வேண்டும்.
  • நிதி நிறுவனங்கள் விருப்பத்தேர்வு பங்குகளை வெளியிடுவதற்கு தடை விதிக்கப்பட்டுள்ளது.

Below you’ll find the list of essential and start-up friendly services like how to apply for a food license, time taken for trademark registration and procedure for Udyog Aadhaar registration.

 

நிதி நிறுவனத்தின் பதிவு (Nidhi Company Registration)

இந்தியாவில், நிதி நிறுவனத்தின் பதிவு செய்யும் முறையை என்பிஎப்சி  கள் போன்ற பிற வகை நிதி நிறுவனங்களின் பதிவு செய்யும் முறையோடு ஒப்பிடும் போது குறைவான   சிக்கல்களை கொண்டுள்ளது. இருப்பினும், ஒரு நிதி நிறுவனம் தன்னை இணைத்துக் கொள்ள 1 வருடத்திற்குள் பின்வரும் முன் பதிவு அடிப்படைகளை  பூர்த்தி செய்ய வேண்டும்.

    • அதன் வரவுக்கு குறைந்தபட்சம் 200 உறுப்பினர்கள் இருக்க வேண்டும்.
    • இதற்கு குறைந்தபட்ச நிகர சொந்த நிதி (என்ஓஎப்) ரூ.10 லட்சம் ஆக இருக்க வேண்டும். மேலும், அதன் நிலுவையில் உள்ள வைப்புகளில் குறைந்தது 10% ஐயும் கணக்கிடப்படாத கால வைப்புத்தொகைகளைக் கொண்டிருக்க வேண்டும்.
    • பரிந்துரைக்கப்பட்ட என்ஓஎப்  வைப்பு விகிதம் 1:20 ஆகும்.
    • எந்தவொரு பெருநிறுவன , சிறு  அல்லது குறு நிதி நிறுவனத்தில் உறுப்பினராக இருக்கக்கூடாது.

நிறுவனங்கள் பதிவிற்கு அணுகவும்

பதிவு முறைகளை முடிக்க,  கீழே குறிப்பிடப்பட்டுள்ள ஆவணங்களை வழங்க வேண்டும்-

  • இயக்குநர்கள் மற்றும் பங்குதாரர்களின் அடையாள ஆதாரம்–இந்திய நாட்டினருக்கான நிரந்தர கணக்கு எண் அட்டையின்  நகல்கள் மற்றும் வெளிநாட்டினருக்கான கடவுச்சீட்டு (சான்றளிக்கப்பட்டவை) (ஏதேனும்).
  • இயக்குநர்கள் மற்றும் பங்குதாரர்களின் குடியிருப்பு  ஆதாரம்- வங்கி அறிக்கை  / கடவுச்சீட்டு / வாக்காளர் அடையாள அட்டை / ஆதார் அட்டை / ஓட்டுநர் உரிமம் / மின்சார ரசீது  ஆகியவற்றின் நகல்கள்.
  • பதிவு செய்யப்பட்ட அலுவலகத்தின் சான்று –  விற்பனை பத்திரம் / வாடகை ஒப்பந்தம், சொத்து வரி ரசீது, மின்சார ரசீது , அல்லது நில உரிமையாளரிடமிருந்து வளாகத்தை ஒரு அலுவலகமாகப் பயன்படுத்தலாம் என்ற ஒரு தடையில்லாத் சான்றிதழ்  ஆகியவற்றின் நகல்கள். 
  • ஒருங்கிணைப்பு ஆவணங்கள்-எண்முறை  கையொப்ப விண்ணப்பத்தின் கையொப்பமிடப்பட்ட ஆவணம் மற்றும் பிற ஒருங்கிணைப்பு ஆவணங்களின் மென்மையான நகல்கள் (கையொப்பமிடப்பட்டவை).
  • இயக்குநர்களின்  மற்றும் பங்குதாரர்களின்  கடவுச் சீட்டு அளவிலான புகைப்படங்கள்.

ஒரு நிதி நிறுவனத்தைத் தொடங்குவதன் நன்மைகள்

சேமிப்புக்கான உன்னத பழக்கத்தை வளர்ப்பதோடு மட்டுமல்லாமல், இந்தியாவில் ஒரு நிதி நிறுவனத்தைத் தொடங்குவதில் பல நன்மைகள் உள்ளன. இவற்றில் சிலவற்றைப் பார்ப்போம்-

வரையறுக்கப்பட்ட மூலதன தேவை- நிதி விதிகள், 2014 இல் குறிப்பிட்டுள்ளபடி, ஒரு நிதி நிறுவனத்தை பதிவு செய்ய குறைந்தபட்ச மூலதன தேவை  10 லட்ச ரூபாய் மட்டுமே ஆகும்.

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின்  குறைந்த ஒழுங்குமுறை இணக்கம்- நிதி நிறுவனங்கள் தங்களை பொது வரையறுக்கப்பட்ட  நிறுவனங்களாக எம்.சி.ஏ உடன் இணைத்துக் கொள்ள வேண்டும். அவர்கள் செயல்பட ஆர்பிஐ உரிமம் பெறுவது கட்டாயமில்லை. இருப்பினும், அவர்கள் தங்கள் நிதி நடவடிக்கைகளுக்காக குறைந்த கண்டிப்பான நிதி விதிகள், 2014 மற்றும் நிறுவனங்கள் சட்டம் 2013 உடன் இணங்க வேண்டும். ரிசர்வ் வங்கி நிதி நிறுவனங்களுக்கு அதன் முக்கிய விதிகளை கண்டிப்பாக  பின்பற்றுவதிலிருந்து விலக்கு அளித்துள்ளது. ஒழுங்குமுறை இணக்கத்தின் எளிமை அவர்களுக்கு மிகவும் தேவையானவை ஆகும்.

உருவாக்கத்தின் எளிய செயல்முறை

ஒரு நிதி நிறுவனத்தைத் தொடங்குவதற்கான செயல்முறை மிகவும் எளிமையானது மற்றும் கடுமையான சட்ட சிக்கல்கள் இல்லாதது. உங்களுக்கு ஆரம்பத்தில் 7 உறுப்பினர்கள்   மற்றும் சில எளிய ஆவணங்கள்போன்றவற்றை கொண்டு உங்கள் நிறுவனத்தை எம்சிஏ உடன் இணைக்க எளிதான பதிவு செயல்முறை மூலம் செல்ல வேண்டும். இருப்பினும், பணம் செலுத்திய மூலதனத்தின் தேவையான தொகையை குவிக்க உங்களுக்கு இன்னும் ஒரு வருடம் கிடைக்கும். எனவே, நீங்கள்  தயாராக இருக்க வேண்டும்.

தடையற்ற செயல்பாடுகள்

ஒரு நிதி நிறுவனத்தின் இயல்பான செயல்பாடுகள் எந்தவொரு உறுப்பினரின் இறப்பு, திவாலாகிப் போதல், தெளிவான மன நிலை இல்லாமை  அல்லது ஓய்வு போன்றவற்றால் எவ்வித தடையும் இல்லாமல் நிரந்தர அடுத்தடுத்த நடைமுறை நடந்து கொண்டே இருக்கும். எவ்வாறாயினும், எந்தவொரு உறுப்பினர் நிலையிலும்  இதுபோன்ற தவிர்க்க முடியாத மாற்றத்தைப் பொருட்படுத்தாமல் நிறுவனம் செயல்பாட்டில் இருக்கும்.

அதிக உறுதியானது – எல்லோரும் இந்தியாவில் சேமிக்க விரும்புகிறார்கள், ஒரு நிதி நிறுவனத்தின் முதன்மை நோக்கம் இந்த சேமிப்பு பழக்கத்தை வளர்ப்பதாகும். இருப்பினும், ‘நிதி வர்த்தகம்’  என்பதன் பொருள், உறுப்பினர்கள் எப்போதும் சேமிப்பதால் கவலையின்றி செல்வதற்கு பயன்படும் குறிப்பிட்ட வணிகமாகும்.

கீழ் வரி:

இந்த நாட்களில் நிதி வர்த்தகம் இந்திய நிதி சந்தையில் பிரபலமாக உள்ளது. நிதி நிறுவனங்களுடன் தொடர்புடைய நன்மைகளைக் கருத்தில் கொண்டு, இந்தியாவில் தங்கள் நிதித் தொழில்களைத் தொடங்க அதிகமான மக்கள் ஏன் “நிதி வழியை” எடுத்துக்கொள்கிறார்கள் என்பதைக் கண்டறிவதில் ஆச்சரியமில்லை.

FAQs

No FAQs found

Add a Question


No Record Found
SHARE